Calculatrice de prêt automobile
Calculateurs FinanciersAnalysez la dépréciation du véhicule par rapport au solde restant du prêt pour évaluer votre besoin en assurance GAP, supprimez les frais de concessionnaire inutiles et déduisez les économies EV.
Configuration de Financement du Véhicule
Options Concessionnaire (BS Stripper)
Les concessionnaires gonflent les mensualités avec des options financées. Activez-les pour voir leur coût réel sur la durée du prêt.
Économie Mensuelle EV / Hybride
Si vous achetez un véhicule électrique ou hybride, déduisez l'économie de carburant pour voir votre mensualité effective réelle.
Suivi de la Zone "Sous l'Eau" (Équité Négative)
Les voitures perdent de la valeur rapidement (environ 15% par an). La zone ombrée (Gap) montre quand vous devez plus que le véhicule ne vaut.
Curseur d'Équité Instantanée
Glissez pour vérifier votre situation financière si vous décidez de revendre la voiture plus tôt.
Guide d'Utilisation – Simulateur de Crédit Auto & Décote du Véhicule
Guide pas-à-pas pour calculer vos mensualités, déjouer les options coûteuses des concessionnaires, évaluer la valeur nette négative et modéliser les économies EV
Saisir le Prix du Véhicule & l'Équité de Reprise
Indiquez le prix négocié d'achat et votre apport personnel en espèces. En cas de reprise d'un véhicule actuel, renseignez la valeur estimée et le solde restant de l'ancien crédit pour déterminer l'équité nette ou la dette résiduelle.
Paramétrer le Taux d'Intérêt (TAEG), la Durée & les Frais
Définissez le taux annuel effectif global (TAEG) et la durée du prêt (de 36 à 84 mois). Intégrez les taxes locales ou taxes d'immatriculation ainsi que les frais de dossier pour obtenir le montant total financé.
Auditer les Options Concessionnaire avec le «BS Stripper™»
Examinez les produits complémentaires souvent ajoutés (extensions de garantie, frais administratifs, protection céramique, assurance GAP). Visualisez le véritable coût des intérêts cumulés si ces options sont intégrées au prêt.
Modéliser les Économies de Carburant (Véhicule Électrique / Hybride)
Vous optez pour une voiture électrique ou hybride ? Activez le simulateur d'énergie avec votre kilométrage mensuel, le coût du carburant et la consommation de référence pour estimer votre «Mensualité Effective» déduite des économies.
Surveiller la Zone Critique de Décote (Underwater / Équité Négative)
Observez la courbe de décote (environ 15 à 20 % la première année) face au capital restant dû. La zone rouge GAP illustre précisément la période pendant laquelle votre dette bancaire dépasse la valeur marchande du véhicule.
Simuler une Revente Anticipée & Télécharger la Fiche de Négociation
Faites glisser le curseur d'équité pour évaluer votre solde net en cas de revente de l'année 1 à l'année 5. Exportez la fiche récapitulative au format PDF A4 pour négocier sereinement auprès de votre concessionnaire.
Foire Aux Questions
Conseils d'experts sur le financement automobile, l'assurance GAP, les risques des prêts sur 72-84 mois et la reprise de votre ancien véhicule
Q:Que signifie être «sous l'eau» (équité négative / underwater) avec un crédit auto ?
Être en situation d'équité négative signifie que le capital restant dû à l'organisme financier est supérieur à la valeur vénale réelle de l'automobile. Cela s'explique par la forte décote des véhicules neufs (15 à 20 % dès les douze premiers mois), combinée au fait que les premières mensualités remboursent principalement des intérêts. Un faible apport (moins de 10 %) et un prêt long aggravent ce décalage.
Q:Qu'est-ce que l'assurance GAP (perte pécuniaire) et faut-il la souscrire au garage ?
L'assurance GAP compense l'écart financier entre l'indemnisation versée par votre assurance tous risques (valeur à dire d'expert après un sinistre total ou un vol) et le solde bancaire résiduel du crédit. Bien qu'utile en cas de faible apport ou de crédit sur plus de 60 mois, l'acheter en concession coûte souvent entre 800 € et 1 200 € et majore les intérêts. Votre assureur personnel ou votre banque propose souvent la même garantie pour seulement 20 € à 50 € par an.
Q:Quelles sont les conséquences d'un report de dette lors de la reprise d'un véhicule ?
Si vous devez encore 16 000 € sur votre véhicule précédent et que le concessionnaire ne le reprend que 12 000 €, le solde négatif de 4 000 € est reporté directement sur le nouveau financement. Votre ratio dette/valeur dépasse alors 100 %, ce qui fait grimper vos mensualités et vous oblige à payer des intérêts sur une voiture déjà cédée.
Q:Pourquoi les crédits auto sur 72 ou 84 mois (6 à 7 ans) sont-ils risqués ?
Les concessions mettent en avant les financements sur 72 ou 84 mois pour afficher une mensualité d'apparence abordable. Or, l'amortissement du capital est très lent et les intérêts globaux explosent. L'emprunteur reste bloqué en valeur négative pendant 3 à 5 ans, rendant toute revente ou changement de véhicule impossible sans un apport compensatoire important.
Q:Comment fonctionne l'avantage fiscal lors d'une reprise de véhicule ?
Dans de nombreuses juridictions et législations fiscales, les taxes sur l'achat automobile ne s'appliquent que sur la différence nette entre le prix du nouveau véhicule et le montant accordé pour la reprise de l'ancien. Sur un achat à 35 000 € avec une reprise de 15 000 €, les taxes ne portent que sur 20 000 €, ce qui génère une économie fiscale directe substantielle.
Q:Qu'est-ce que la règle des 20/4/10 en matière de gestion budgétaire automobile ?
La règle 20/4/10 est une référence préconisée par les experts financiers : 1) Verser au moins 20 % d'apport en espèces ou reprise pour absorber la première décote ; 2) Ne pas dépasser une durée de crédit de 4 ans (48 mois) ; 3) Maintenir l'ensemble des dépenses automobiles (mensualité, assurance, carburant, révisions) sous le seuil de 10 % du revenu mensuel brut du foyer.
Fiche de Travail & Stratégie de Négociation Financière
Généré via toolsmetrics.com. Utilisez cette fiche en concession pour rejeter les options gonflées.
Résumé du Financement
| Prix d'Achat du Véhicule | 35 000€ | Apport Personnel | 5 000€ |
| Valeur de Reprise | 2 000€ | Dette sur Reprise | 0€ |
| Reprise Nette | 2 000€ | Montant Total Financé | 30 880€ |
| Taux d'Intérêt (APR %) | 5.5% | Durée du Prêt (Mois) | 60 Mois |
| Taxes de Vente Payées | 1 980€ (6%) | Frais d'Immatriculation & Dossier | 400€ |
Détail Financier des Options
| Option / Produit Supplémentaire | Statut | Coût Financier |
|---|---|---|
| Extension de Garantie | Exclu / Payé Comptant | 2 500€ |
| Frais de Dossier | Financé | 500€ |
| Protection Peinture & Tissus | Exclu / Payé Comptant | 600€ |
| Assurance GAP du Concessionnaire | Exclu / Payé Comptant | 800€ |
| Mensualité de Base (Vehicle only): | 580€ / mois | |
| Mensualité avec Options (With dealer extras): | 590€ / mois | |
Analyse du Coût des Options: Le financement de ces options ajoute 500€ au capital. Sur la durée du prêt, vous paierez 73€ d'intérêts supplémentaires, portant le coût réel cumulé de ces options à 573€ !
Rapport de Dépréciation & Équité
| Intervalle de Temps | Prêt Restant: | Valeur du Véhicule: | Position d'Équité Nette |
|---|---|---|---|
| Fin de l'Année 1 | 25 363€ | 29 750€ | 4 387€ (Positive) |
| Fin de l'Année 2 | 19 534€ | 25 287€ | 5 754€ (Positive) |
| Fin de l'Année 3 | 13 376€ | 21 494€ | 8 118€ (Positive) |
| Fin de l'Année 4 | 6 872€ | 18 270€ | 11 399€ (Positive) |
| Fin de l'Année 5 | 0€ | 15 530€ | 15 530€ (Positive) |
Note : La dépréciation estimée suppose 15% par an. Les valeurs réelles varient selon la marque, le modèle, le kilométrage et l'état.
Generated via toolsmetrics.com | True-Cost Auto Loan & Negative Equity Calculator
Sursa / Source: https://www.toolsmetrics.com
- M: Mensualité (Prêt auto).
- P: Montant du prêt (Prix - Apport).
- r: Taux d'intérêt mensuel (Annuel / 12).
- n: Nombre de mois (Durée).
Qu'est-ce que Calculatrice de prêt automobile ?
| Métrique Financière | Fonction Mathématique | Application Pratique |
|---|---|---|
| Équité Négative | Capital Restant > Valeur Actuelle (Argus) | La période critique où la revente du véhicule ne suffit pas à rembourser le prêt. |
| Assurance GAP (GPF) | Couvre le déficit de l'équité négative | Vous évite de continuer à payer un crédit pour une voiture déclarée épave. |
| Frais Annexes (Add-ons) | Marges du concessionnaire ajoutées au crédit | Supprime les options imposées qui génèrent secrètement des intérêts supplémentaires. |
| Compensation VE | Coût Mensuel Carburant - Coût Mensuel Électricité | Calcule le véritable coût de revient net d'une voiture électrique. |