Calculatrice d'amortissement
Modélisez votre prêt ou hypothèque, analysez les remboursements anticipés grâce à la stratégie de réduction de dette, testez la résistance aux taux variables et ajustez selon l'inflation.
Calculateurs FinanciersParamètres du Prêt
Stratégie Broyeur de Dette™
Test de Résistance au Taux
Visualiseur de Point de Bascule
Au mois 1 (Juil 2026), votre paiement va enfin plus au Principal qu'aux Intérêts.
Tableau d'Amortissement
| Mois | Date de Paiement | Mensualité | Part du Principal | Part d'Intérêt | Part Extra | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Juil 2026 | €5 730,35 | €4 355,35 | €1 375,00 | - | €295 644,65 |
| #2 | Août 2026 | €5 730,35 | €4 375,31 | €1 355,04 | - | €291 269,34 |
| #3 | Sept 2026 | €5 730,35 | €4 395,36 | €1 334,98 | - | €286 873,98 |
| #4 | Oct 2026 | €5 730,35 | €4 415,51 | €1 314,84 | - | €282 458,47 |
| #5 | Nov 2026 | €5 730,35 | €4 435,75 | €1 294,60 | - | €278 022,72 |
| #6 | Déc 2026 | €5 730,35 | €4 456,08 | €1 274,27 | - | €273 566,64 |
| #7 | Jan 2027 | €5 730,35 | €4 476,50 | €1 253,85 | - | €269 090,14 |
| #8 | Fév 2027 | €5 730,35 | €4 497,02 | €1 233,33 | - | €264 593,12 |
| #9 | Mar 2027 | €5 730,35 | €4 517,63 | €1 212,72 | - | €260 075,49 |
| #10 | Avr 2027 | €5 730,35 | €4 538,34 | €1 192,01 | - | €255 537,16 |
| #11 | Mai 2027 | €5 730,35 | €4 559,14 | €1 171,21 | - | €250 978,02 |
| #12 | Juin 2027 | €5 730,35 | €4 580,03 | €1 150,32 | - | €246 397,99 |
| #13 | Juil 2027 | €5 730,35 | €4 601,02 | €1 129,32 | - | €241 796,96 |
| #14 | Août 2027 | €5 730,35 | €4 622,11 | €1 108,24 | - | €237 174,85 |
| #15 | Sept 2027 | €5 730,35 | €4 643,30 | €1 087,05 | - | €232 531,55 |
| #16 | Oct 2027 | €5 730,35 | €4 664,58 | €1 065,77 | - | €227 866,97 |
| #17 | Nov 2027 | €5 730,35 | €4 685,96 | €1 044,39 | - | €223 181,01 |
| #18 | Déc 2027 | €5 730,35 | €4 707,44 | €1 022,91 | - | €218 473,58 |
| #19 | Jan 2028 | €5 730,35 | €4 729,01 | €1 001,34 | - | €213 744,57 |
| #20 | Fév 2028 | €5 730,35 | €4 750,69 | €979,66 | - | €208 993,88 |
| #21 | Mar 2028 | €5 730,35 | €4 772,46 | €957,89 | - | €204 221,42 |
| #22 | Avr 2028 | €5 730,35 | €4 794,33 | €936,01 | - | €199 427,09 |
| #23 | Mai 2028 | €5 730,35 | €4 816,31 | €914,04 | - | €194 610,78 |
| #24 | Juin 2028 | €5 730,35 | €4 838,38 | €891,97 | - | €189 772,40 |
| #25 | Juil 2028 | €5 730,35 | €4 860,56 | €869,79 | - | €184 911,84 |
| #26 | Août 2028 | €5 730,35 | €4 882,84 | €847,51 | - | €180 029,00 |
| #27 | Sept 2028 | €5 730,35 | €4 905,22 | €825,13 | - | €175 123,79 |
| #28 | Oct 2028 | €5 730,35 | €4 927,70 | €802,65 | - | €170 196,09 |
| #29 | Nov 2028 | €5 730,35 | €4 950,28 | €780,07 | - | €165 245,81 |
| #30 | Déc 2028 | €5 730,35 | €4 972,97 | €757,38 | - | €160 272,83 |
| #31 | Jan 2029 | €5 730,35 | €4 995,76 | €734,58 | - | €155 277,07 |
| #32 | Fév 2029 | €5 730,35 | €5 018,66 | €711,69 | - | €150 258,41 |
| #33 | Mar 2029 | €5 730,35 | €5 041,66 | €688,68 | - | €145 216,74 |
| #34 | Avr 2029 | €5 730,35 | €5 064,77 | €665,58 | - | €140 151,97 |
| #35 | Mai 2029 | €5 730,35 | €5 087,99 | €642,36 | - | €135 063,98 |
| #36 | Juin 2029 | €5 730,35 | €5 111,31 | €619,04 | - | €129 952,68 |
| #37 | Juil 2029 | €5 730,35 | €5 134,73 | €595,62 | - | €124 817,95 |
| #38 | Août 2029 | €5 730,35 | €5 158,27 | €572,08 | - | €119 659,68 |
| #39 | Sept 2029 | €5 730,35 | €5 181,91 | €548,44 | - | €114 477,77 |
| #40 | Oct 2029 | €5 730,35 | €5 205,66 | €524,69 | - | €109 272,11 |
| #41 | Nov 2029 | €5 730,35 | €5 229,52 | €500,83 | - | €104 042,59 |
| #42 | Déc 2029 | €5 730,35 | €5 253,49 | €476,86 | - | €98 789,11 |
| #43 | Jan 2030 | €5 730,35 | €5 277,57 | €452,78 | - | €93 511,54 |
| #44 | Fév 2030 | €5 730,35 | €5 301,75 | €428,59 | - | €88 209,79 |
| #45 | Mar 2030 | €5 730,35 | €5 326,05 | €404,29 | - | €82 883,74 |
| #46 | Avr 2030 | €5 730,35 | €5 350,46 | €379,88 | - | €77 533,27 |
| #47 | Mai 2030 | €5 730,35 | €5 374,99 | €355,36 | - | €72 158,28 |
| #48 | Juin 2030 | €5 730,35 | €5 399,62 | €330,73 | - | €66 758,66 |
| #49 | Juil 2030 | €5 730,35 | €5 424,37 | €305,98 | - | €61 334,29 |
| #50 | Août 2030 | €5 730,35 | €5 449,23 | €281,12 | - | €55 885,05 |
| #51 | Sept 2030 | €5 730,35 | €5 474,21 | €256,14 | - | €50 410,85 |
| #52 | Oct 2030 | €5 730,35 | €5 499,30 | €231,05 | - | €44 911,55 |
| #53 | Nov 2030 | €5 730,35 | €5 524,50 | €205,84 | - | €39 387,04 |
| #54 | Déc 2030 | €5 730,35 | €5 549,82 | €180,52 | - | €33 837,22 |
| #55 | Jan 2031 | €5 730,35 | €5 575,26 | €155,09 | - | €28 261,96 |
| #56 | Fév 2031 | €5 730,35 | €5 600,81 | €129,53 | - | €22 661,14 |
| #57 | Mar 2031 | €5 730,35 | €5 626,49 | €103,86 | - | €17 034,66 |
| #58 | Avr 2031 | €5 730,35 | €5 652,27 | €78,08 | - | €11 382,38 |
| #59 | Mai 2031 | €5 730,35 | €5 678,18 | €52,17 | - | €5 704,20 |
| #60 | Juin 2031 | €5 730,35 | €5 704,20 | €26,14 | - | €0,00 |
| #61 | Juil 2031 | €5 730,35 | €0,00 | €0,00 | - | €0,00 |
Guide d'Utilisation – Calculateur d'Amortissement & Stratégie de Remboursement
Guide pour emprunteurs : calcul du tableau d'amortissement, point de bascule, remboursements anticipés et simulation de hausse des taux
Renseigner les données de base du crédit
Saisissez le montant emprunté (capital initial), la durée de remboursement en années (ex. 15, 20 ou 25 ans) et le taux d'intérêt annuel (%) pour générer votre tableau d'amortissement standard.
Simuler des remboursements anticipés
Modélisez des remboursements supplémentaires via des mensualités majorées récurrentes, des versements annuels (primes) ou un apport ponctuel à un mois précis.
Effectuer un test de résistance aux taux
Testez l'impact d'une hausse des taux variables : simulez une augmentation de +1 % à +5 % après X années pour vous assurer que vos mensualités restent soutenables.
Activer la prise en compte de l'inflation
Activez l'ajustement à l'inflation pour visualiser comment la charge réelle d'une mensualité fixe diminue sur 15 à 25 ans sous l'effet de l'érosion monétaire.
Identifier le point de bascule de l'amortissement
Localisez le mois précis à partir duquel votre mensualité rembourse enfin davantage de capital réel qu'elle ne paie d'intérêts bancaires.
Parcourir l'échéancier et exporter en CSV
Recherchez n'importe quel mois d'échéance dans le tableau interactif, examinez la part respective de capital et d'intérêts et téléchargez le tableau complet en CSV.
Foire Aux Questions
Principes bancaires sur le prêt à mensualités constantes, point d'inversion, réduction de durée vs mensualité et indemnités IRA
Q:Comment fonctionne l'amortissement à mensualités constantes et pourquoi paie-t-on tant d'intérêts au début ?
Dans un prêt à mensualités constantes, la mensualité globale reste identique chaque mois. Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû (Intérêts = Capital Dû × Taux Annuel / 12). Comme le capital emprunté est maximal au début, les intérêts absorbent 70 % à 80 % des mensualités des premières années. À mesure que le capital diminue, les intérêts mensuels baissent, ce qui permet à la part de capital remboursé d'augmenter progressivement.
Q:Qu'est-ce que le « Point de Bascule » dans un tableau d'amortissement ?
Le point de bascule correspond au mois précis où la mensualité commence à rembourser plus de capital réel qu'elle ne paie d'intérêts à la banque. Sur un prêt de 25 ans à 4 %, ce cap n'est généralement franchi qu'après 10 à 12 ans. Réaliser des remboursements anticipés réguliers avance ce point de bascule de 4 à 8 ans, réduisant drastiquement le coût total du crédit.
Q:Vaut-il mieux réduire la durée du prêt ou diminuer le montant de la mensualité lors d'un remboursement anticipé ?
Lors d'un remboursement anticipé partiel affecté au capital, vous avez deux choix : 1) Réduire la durée du crédit en conservant la même mensualité est l'option la plus rentable financièrement, car elle supprime des années d'intérêts. 2) Réduire le montant de la mensualité en conservant la durée initiale allège votre budget mensuel (trésorerie), mais procure une économie totale d'intérêts beaucoup plus modeste.
Q:En quoi consiste un test de résistance aux taux pour les emprunts révisables ?
Pour les prêts à taux variable indexés sur l'Euribor, une hausse des taux directeurs de la banque centrale entraîne une hausse des mensualités. Le test de résistance simule un bond de 2 % ou 3 % du taux d'intérêt après quelques années et calcule la nouvelle mensualité, permettant de vérifier le respect du taux d'endettement maximal (35 % en France) avant de choisir une formule fixe.
Q:Comment l'inflation allège-t-elle le coût réel d'un prêt immobilier fixe ?
Dans un environnement inflationniste, la valeur de la monnaie s'érode tandis que les salaires et le coût de la vie augmentent au fil du temps. Une mensualité de 1 000 € fixée aujourd'hui représentera une charge financière bien moindre dans 15 ans (l'équivalent de 650 € en pouvoir d'achat actuel pour une inflation de 2,5 % par an). L'emprunteur rembourse sa dette en monnaie dépréciée.
Q:Quels sont les frais légaux en cas de remboursement anticipé (Indemnités IRA) en France ?
Selon le Code de la consommation en France, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées à un maximum de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans pouvoir excéder 3 % du capital restant dû. De plus, la loi exonère totalement d'indemnités les remboursements motivés par la vente du logement suite à un changement de lieu d'activité professionnelle, un licenciement ou le décès de l'emprunteur.
- A: Paiement périodique (Échéance).
- P: Montant principal du prêt.
- r: Taux d'intérêt par période (Annuel / 12).
- n: Nombre total de périodes.
Qu'est-ce que Calculatrice d'amortissement ?
Exemple Pratique de Calcul (Prêt Professionnel et Trésorerie)
Métriques d'Amortissement
| Interface Utilisateur | Fonction Financière | Application Pratique |
|---|---|---|
| Stratégie d'Élimination de Dette | Accélération du capital | Raccourcit considérablement la Date de Remboursement finale du prêt. |
| Test de Résistance des Taux | Gestion des risques | Évalue l'impact financier d'une Hausse du Taux (%) sur les crédits révisables. |
| Visualiseur de Basculement | Graphique d'équité | Indique le moment précis où vous arrêtez de payer majoritairement des intérêts à la banque. |
| Tableau d'Amortissement | Échéancier complet | Détaille le Mois, la Mensualité, le Capital, les Intérêts et le Solde. |