Calcolatore di ammortamento

Modella il tuo mutuo o prestiti, analizza i pagamenti extra con la strategia abbatti debito, esegui stress test sui tassi variabili e rettifica per l'inflazione.

Calcolatori Finanziari

Parametri del Prestito

Importo del Prestito€300.000

Durata del Prestito5 anni

Tasso di Interesse5.5%

Strategia Abbatti Debito™

Pagamento Mensile Extra€0/mese

Pagamento Annuale Extra€0/anno

Pagamento Extra Una Tantum

Al Mese #

Stress Test sul Tasso di Interesse

Spike del Tasso di Interesse (%)+0%

Lo Spike si Verifica Dopo5 anni

Regolatore di Inflazione (Costo Reale)La rettifica per un'inflazione media del 3% riflette il potere d'acquisto. Il denaro tra più di 20 anni acquisterà molto meno di oggi.

Rata Mensile

€5730,35

Durata Originale: €5730/mese

Interessi Totali Pagati

€43.820,92

Piano Base: €43.821

Data di Estinzione

Lug 2031

Durata Originale: 5 anni

Visualizzatore del Punto di Svolta

Al mese 1 (Lug 2026), il tuo pagamento va finalmente più al Capitale che agli Interessi.

Piano di Ammortamento

Mese	Data Scadenza	Rata	Quota Capitale	Quota Interessi	Extra Pagato	Debito Residuo
#1	Lug 2026	€5730,35	€4355,35	€1375,00	-	€295.644,65
#2	Ago 2026	€5730,35	€4375,31	€1355,04	-	€291.269,34
#3	Set 2026	€5730,35	€4395,36	€1334,98	-	€286.873,98
#4	Ott 2026	€5730,35	€4415,51	€1314,84	-	€282.458,47
#5	Nov 2026	€5730,35	€4435,75	€1294,60	-	€278.022,72
#6	Dic 2026	€5730,35	€4456,08	€1274,27	-	€273.566,64
#7	Gen 2027	€5730,35	€4476,50	€1253,85	-	€269.090,14
#8	Feb 2027	€5730,35	€4497,02	€1233,33	-	€264.593,12
#9	Mar 2027	€5730,35	€4517,63	€1212,72	-	€260.075,49
#10	Apr 2027	€5730,35	€4538,34	€1192,01	-	€255.537,16
#11	Mag 2027	€5730,35	€4559,14	€1171,21	-	€250.978,02
#12	Giu 2027	€5730,35	€4580,03	€1150,32	-	€246.397,99
#13	Lug 2027	€5730,35	€4601,02	€1129,32	-	€241.796,96
#14	Ago 2027	€5730,35	€4622,11	€1108,24	-	€237.174,85
#15	Set 2027	€5730,35	€4643,30	€1087,05	-	€232.531,55
#16	Ott 2027	€5730,35	€4664,58	€1065,77	-	€227.866,97
#17	Nov 2027	€5730,35	€4685,96	€1044,39	-	€223.181,01
#18	Dic 2027	€5730,35	€4707,44	€1022,91	-	€218.473,58
#19	Gen 2028	€5730,35	€4729,01	€1001,34	-	€213.744,57
#20	Feb 2028	€5730,35	€4750,69	€979,66	-	€208.993,88
#21	Mar 2028	€5730,35	€4772,46	€957,89	-	€204.221,42
#22	Apr 2028	€5730,35	€4794,33	€936,01	-	€199.427,09
#23	Mag 2028	€5730,35	€4816,31	€914,04	-	€194.610,78
#24	Giu 2028	€5730,35	€4838,38	€891,97	-	€189.772,40
#25	Lug 2028	€5730,35	€4860,56	€869,79	-	€184.911,84
#26	Ago 2028	€5730,35	€4882,84	€847,51	-	€180.029,00
#27	Set 2028	€5730,35	€4905,22	€825,13	-	€175.123,79
#28	Ott 2028	€5730,35	€4927,70	€802,65	-	€170.196,09
#29	Nov 2028	€5730,35	€4950,28	€780,07	-	€165.245,81
#30	Dic 2028	€5730,35	€4972,97	€757,38	-	€160.272,83
#31	Gen 2029	€5730,35	€4995,76	€734,58	-	€155.277,07
#32	Feb 2029	€5730,35	€5018,66	€711,69	-	€150.258,41
#33	Mar 2029	€5730,35	€5041,66	€688,68	-	€145.216,74
#34	Apr 2029	€5730,35	€5064,77	€665,58	-	€140.151,97
#35	Mag 2029	€5730,35	€5087,99	€642,36	-	€135.063,98
#36	Giu 2029	€5730,35	€5111,31	€619,04	-	€129.952,68
#37	Lug 2029	€5730,35	€5134,73	€595,62	-	€124.817,95
#38	Ago 2029	€5730,35	€5158,27	€572,08	-	€119.659,68
#39	Set 2029	€5730,35	€5181,91	€548,44	-	€114.477,77
#40	Ott 2029	€5730,35	€5205,66	€524,69	-	€109.272,11
#41	Nov 2029	€5730,35	€5229,52	€500,83	-	€104.042,59
#42	Dic 2029	€5730,35	€5253,49	€476,86	-	€98.789,11
#43	Gen 2030	€5730,35	€5277,57	€452,78	-	€93.511,54
#44	Feb 2030	€5730,35	€5301,75	€428,59	-	€88.209,79
#45	Mar 2030	€5730,35	€5326,05	€404,29	-	€82.883,74
#46	Apr 2030	€5730,35	€5350,46	€379,88	-	€77.533,27
#47	Mag 2030	€5730,35	€5374,99	€355,36	-	€72.158,28
#48	Giu 2030	€5730,35	€5399,62	€330,73	-	€66.758,66
#49	Lug 2030	€5730,35	€5424,37	€305,98	-	€61.334,29
#50	Ago 2030	€5730,35	€5449,23	€281,12	-	€55.885,05
#51	Set 2030	€5730,35	€5474,21	€256,14	-	€50.410,85
#52	Ott 2030	€5730,35	€5499,30	€231,05	-	€44.911,55
#53	Nov 2030	€5730,35	€5524,50	€205,84	-	€39.387,04
#54	Dic 2030	€5730,35	€5549,82	€180,52	-	€33.837,22
#55	Gen 2031	€5730,35	€5575,26	€155,09	-	€28.261,96
#56	Feb 2031	€5730,35	€5600,81	€129,53	-	€22.661,14
#57	Mar 2031	€5730,35	€5626,49	€103,86	-	€17.034,66
#58	Apr 2031	€5730,35	€5652,27	€78,08	-	€11.382,38
#59	Mag 2031	€5730,35	€5678,18	€52,17	-	€5704,20
#60	Giu 2031	€5730,35	€5704,20	€26,14	-	€0,00
#61	Lug 2031	€5730,35	€0,00	€0,00	-	€0,00

Guida all'Uso – Calcolatore del Piano di Ammortamento & Rimborso Anticipato

Guida per mutuatari: piani di ammortamento alla francese, punto di pareggio quota capitale/interessi, estinzione anticipata e stress test

Impostare i parametri di base del finanziamento

Inserisci l'importo erogato (capitale residuo iniziale), la durata del mutuo in anni (es. 15, 20, 25 o 30 anni) e il tasso annuo nominale (%) per generare il piano di ammortamento standard.

Simulare versamenti extra con Debt Crusher™

Modella rimborsi straordinari sul capitale tramite rate mensili maggiorate, versamenti annuali (es. tredicesima/premi) o un versamento una tantum in un mese prestabilito.

Eseguire uno stress test sui tassi variabili

Verifica l'impatto di un rialzo dell'Euribor: simula un'impennata dei tassi da +1% a +5% dopo X anni per valutare se la nuova rata rimane sostenibile per il bilancio familiare.

Attivare il regolatore di inflazione (Costo reale)

Attiva l'indicizzazione all'inflazione per visualizzare come l'onere reale di una rata fissa diminuisce nell'arco di 20-30 anni per effetto dell'erosione monetaria.

Individuare il punto di svolta dell'ammortamento

Localizza il mese esatto a partire dal quale la rata mensile restituisce più capitale reale di quanto versi in interessi alla banca.

Consultare il piano ed esportare in formato CSV

Cerca qualsiasi mensilità nella tabella dinamica, analizza la progressione del debito residuo e scarica l'intero piano in formato CSV per la pianificazione economica.

Domande Frequenti

Principi bancari sull'ammortamento alla francese, riduzione durata vs. rata e norme sull'estinzione anticipata senza penali

Q:Come funziona il piano di ammortamento alla francese e perché all'inizio si pagano quasi solo interessi?

Nel piano di ammortamento alla francese (il più diffuso per i mutui a rata costante), la rata periodica rimane invariata. La quota interessi viene calcolata mese per mese sul capitale residuo (Interessi = Debito Residuo × Tasso Annuo / 12). Poiché all'inizio il debito è massimo, la quota interessi assorbe dal 70% all'80% delle prime rate. Man mano che il debito residuo scende, la quota interessi diminuisce e la quota capitale aumenta progressivamente.

Q:Cos'è il «Punto di Svolta» (Tipping Point) in un piano di ammortamento?

Il punto di svolta è il mese esatto in cui la composizione della rata si inverte: più del 50% dell'importo va ad abbattere il debito reale (quota capitale) e meno del 50% è destinato agli interessi bancari. In un mutuo trentennale a tasso ordinario, questo traguardo si raggiunge solo dopo 15 o 18 anni. I versamenti extra anticipano questo punto di 5-10 anni, tagliando drasticamente il guadagno della banca.

Q:È più conveniente usare i rimborsi anticipati per ridurre la durata o per abbassare la rata?

Quando si effettua un'estinzione parziale sul capitale residuo, si possono scegliere due strade: 1) Ridurre la durata del mutuo mantenendo la stessa rata mensile garantisce il massimo risparmio complessivo di interessi e cancella il debito con anni di anticipo. 2) Ridurre l'importo della rata mensile mantenendo la durata originaria alleggerisce il bilancio mensile corrente (liquidità), ma comporta un risparmio di interessi totali nettamente inferiore.

Q:In cosa consiste uno stress test sui tassi per chi ha un mutuo a tasso variabile?

Nei mutui a tasso variabile indicizzati all'Euribor, le decisioni di politica monetaria della BCE possono far lievitare l'importo della rata. Uno stress test simula un rincaro di 2 o 3 punti percentuali dopo alcuni anni, calcolando la nuova rata mensile per verificare tempestivamente se l'indice di indebitamento familiare rimane sostenibile o se conviene procedere con una surroga a tasso fisso.

Q:In che modo l'inflazione riduce il costo reale di un mutuo a tasso fisso nel tempo?

In presenza di inflazione, il potere d'acquisto del denaro diminuisce mentre salari e prezzi tendono a crescere nel corso dei decenni. Una rata fissa di 800 € pattuita oggi peserà molto meno sul bilancio tra 15 o 20 anni (equivalente a circa 500 € in termini di potere d'acquisto odierno con inflazione al 3%). Il mutuatario restituisce il debito con moneta progressivamente svalutata.

Q:Sono previste penali per l'estinzione anticipata parziale o totale del mutuo in Italia?

In Italia, grazie alla Legge Bersani (Legge 40/2007), è fatto espresso divieto alle banche di applicare penali, commissioni o oneri di qualsiasi natura per l'estinzione anticipata, totale o parziale, dei mutui stipulati da persone fisiche per l'acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari destinate ad abitazione o attività professionale.

A = P ×

r(1 + r)ⁿ (1 + r)ⁿ - 1

A: Pagamento periodico (Rata).
P: Importo principale del prestito.
r: Tasso di interesse per periodo (Annuale / 12).
n: Numero totale di periodi.

Cos'è Calcolatore di ammortamento?

Modella il tuo mutuo o i tuoi prestiti, analizza i versamenti extra con una strategia abbatti-debito, esegui stress test sui tassi variabili e adegua i calcoli all'inflazione. Il Calcolatore Avanzato di Ammortamento è un motore finanziario definitivo. Inserendo i Parametri del Mutuo (Importo del Mutuo, Durata del Mutuo e Tasso di Interesse), ottieni la tua Rata Mensile. Lo strumento spicca per la sua Strategia Abbatti-Debito, permettendoti di programmare una Rata Extra Mensile, Annuale, o un Versamento Unico Extra esattamente Al Mese # indicato. Il Visualizzatore del Punto di Svolta illustra il mese esatto in cui i tuoi pagamenti iniziano ad abbattere più quota capitale che interessi.

Esempio Pratico di Calcolo (Surroga e Vendita Immobiliare)

Un acquirente a Milano accende un mutuo di $300.000$ € a 25 anni per una nuova casa. Sa però che tra due anni riceverà la liquidità dalla vendita del suo vecchio appartamento. Utilizza il calcolatore inserendo un Versamento Unico Extra di $80.000$ € Al Mese # 24. Il Piano di Ammortamento si ricalcola in millisecondi. Abbattendo il Debito Residuo così in fretta, gli Interessi Totali Pagati crollano verticalmente. Successivamente, per tutelarsi dalle fluttuazioni della BCE, attiva lo Stress Test dei Tassi, inserendo un'Impennata del Tasso (%) del $+2,0$ % dopo 3 anni, per assicurarsi che la nuova rata ricalcolata sia sostenibile con il suo stipendio.

Metriche del Mutuo

L'algoritmo trasforma il linguaggio bancario in pianificazione familiare:

Interfaccia Utente	Funzione Finanziaria	Applicazione Pratica
Strategia Abbatti-Debito	Accelerazione del capitale	Mostra il risparmio enorme generato estinguendo anticipatamente il debito.
Stress Test dei Tassi	Gestione dell'Euribor	Indispensabile per simulare scenari avversi nei mutui a tasso variabile.
Visualizzatore Punto Svolta	Grafico di intersezione	Evidenzia il momento psicologico in cui si smette di arricchire solo la banca.
Piano di Ammortamento	Dettaglio contabile	Una tabella con Mese, Rata, Quota Capitale, Quota Interessi e Debito Residuo.

Storia e Origine

L'Italia è letteralmente la culla della contabilità moderna e del sistema bancario strutturato. Nel Rinascimento, potenti famiglie di banchieri come i Medici di Firenze e il matematico Luca Pacioli (che codificò la partita doppia nel 1494) posero le basi del calcolo degli interessi composti. L'idea di restituire un prestito dilazionato nel tempo attraverso un "Piano di Ammortamento" rigoroso (spesso strutturato con rate costanti, oggi noto come ammortamento alla francese) è l'evoluzione diretta dei complessi contratti di credito commerciale nati tra i mercanti veneziani e genovesi per finanziare le spedizioni marittime intercontinentali.