Calcolatore di rifinanziamento mutuo
Calcolatori FinanziariValuta se il rifinanziamento del mutuo è finanziariamente vantaggioso confrontando i costi attuali e quelli nuovi.
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Nuovo prestito
Il rifinanziamento fa risparmiare €106 / mese
Punto di pareggio in 38 mesi. Risparmi a vita: €122.816
Punto di pareggio
Guida all'Uso del Calcolatore Surroga e Rifinanziamento Mutuo
Scopri la convenienza della surroga o del rifinanziamento confrontando rate, spese di perizia, punto di pareggio e risparmio totale
Inserisci Debito Residuo e Tasso Attuale
Indica il capitale residuo da rimborsare, il tasso di interesse corrente (%) e gli anni mancanti all'estinzione del mutuo in essere.
Imposta le Condizioni del Nuovo Mutuo
Inserisci il nuovo tasso più vantaggioso e la durata desiderata (es. 10, 15, 20 o 25 anni) per il nuovo finanziamento.
Includi Costi di Transizione e Istruttoria
Aggiungi eventuali spese di perizia, istruttoria o assicurative richieste (ricordando che la surroga è gratuita per legge).
Calcola il Punto di Pareggio
Scopri esattamente dopo quanti mesi il risparmio accumulato sulle singole rate ripaga ogni spesa iniziale sostenuta.
Confronta il Risparmio Mensile con il Costo Totale
Analizza l'esito: abbassare la rata allungando gli anni di rimborso può comportare un costo finale di interessi superiore.
Esamina il Nuovo Piano di Ammortamento
Consulta la tabella annuale del nuovo mutuo per verificare come la quota capitale abbatte il debito residuo nel tempo.
Domande Frequenti
Chiarimenti su surroga gratuita (Legge Bersani), rinegoziazione, punto di pareggio e sostituzione del mutuo
Q:Come si calcola il Punto di Pareggio del rifinanziamento?
Il punto di pareggio si calcola dividendo le spese di apertura per il risparmio mensile: Mesi di Pareggio = Costi di Rifinanziamento / (Vecchia Rata - Nuova Rata). Se l'operazione costa 1.500 € e risparmi 100 € al mese, recuperi i costi in 15 mesi.
Q:Qual è la differenza fondamentale tra Surroga e Rinegoziazione?
La rinegoziazione avviene con la tua banca attuale modificando tasso o durata senza costi. La surroga (portabilità del mutuo) trasferisce il debito a un'altra banca: per legge (Legge Bersani) la surroga è totalmente gratuita per il cliente.
Q:Perché allungare la durata può peggiorare il costo totale del mutuo?
Se avevi 15 anni residui e surroghi estendendo il nuovo mutuo a 25 anni, la rata mensile diminuirà, ma dovrai pagare interessi per 10 anni in più, aumentando spesso la spesa complessiva restituita alla banca.
Q:Quale scarto di tasso rende conveniente la surroga?
Dato che la surroga è gratuita, anche un calo di tasso di soli 0,3% – 0,5% genera un beneficio immediato e misurabile senza dover ammortizzare costi vivi di perizia o notaio.
Q:La banca di partenza può opporsi alla surroga o applicare penali?
No. La banca originaria non può opporsi né applicare penali o commissioni di estinzione anticipata in caso di surroga del mutuo prima casa.
Q:Conviene surrogare riducendo la durata invece dell'importo della rata?
Se il tuo reddito è stabile, accorciare la durata mantenendo una rata simile è la scelta economicamente più vantaggiosa: abbatterai rapidamente il capitale, risparmiando decine di migliaia di euro in interessi passivi.
- Costi di Rifinanziamento: Spese totali inclusi i costi di chiusura, la perizia e i punti.
- Risparmi Mensili: La differenza tra la tua rata mensile attuale e quella nuova.
Cos'è Calcolatore di rifinanziamento mutuo?
Esempio Pratico di Calcolo (Surroga Gratuita a Milano)
Zone di Riferimento (Metriche di Surroga)
| Interfaccia Utente | Funzione Finanziaria | Applicazione Pratica |
|---|---|---|
| Costi di Refinanziamento | Oneri di transizione | Se fai una surroga pura in Italia, questo valore è zero. Se chiedi liquidità aggiuntiva, include perizia e notaio. |
| Punto di Pareggio | Break-even point | Il mese esatto in cui i risparmi sulla rata vanno a compensare integralmente le spese iniziali sostenute. |
| Risparmio a vita | Protezione patrimonio | La montagna di interessi risparmiati che rimarrà nelle tue tasche anziché andare alla banca. |
| Costo Totale a Vita | Esborso totale | La spesa omnicomprensiva (capitale, interessi futuri e spese di istruttoria) fino all'estinzione del debito. |