Calculadora de amortización
Modele su hipoteca o préstamos, analice pagos adicionales con la estrategia destructor de deuda, realice pruebas de esfuerzo de tasas variables y ajuste por inflación.
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En el mes 1 (Jul 2026), su pago finalmente se destina más al Principal que al Interés.
Calendario de Amortización
| Mes | Fecha de Pago | Pago | Porción del Principal | Porción de Interés | Extra Pagado | Balance Restante |
|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Jul 2026 | $5730,35 | $4355,35 | $1375,00 | - | $295.644,65 |
| #2 | Ago 2026 | $5730,35 | $4375,31 | $1355,04 | - | $291.269,34 |
| #3 | Sep 2026 | $5730,35 | $4395,36 | $1334,98 | - | $286.873,98 |
| #4 | Oct 2026 | $5730,35 | $4415,51 | $1314,84 | - | $282.458,47 |
| #5 | Nov 2026 | $5730,35 | $4435,75 | $1294,60 | - | $278.022,72 |
| #6 | Dic 2026 | $5730,35 | $4456,08 | $1274,27 | - | $273.566,64 |
| #7 | Ene 2027 | $5730,35 | $4476,50 | $1253,85 | - | $269.090,14 |
| #8 | Feb 2027 | $5730,35 | $4497,02 | $1233,33 | - | $264.593,12 |
| #9 | Mar 2027 | $5730,35 | $4517,63 | $1212,72 | - | $260.075,49 |
| #10 | Abr 2027 | $5730,35 | $4538,34 | $1192,01 | - | $255.537,16 |
| #11 | May 2027 | $5730,35 | $4559,14 | $1171,21 | - | $250.978,02 |
| #12 | Jun 2027 | $5730,35 | $4580,03 | $1150,32 | - | $246.397,99 |
| #13 | Jul 2027 | $5730,35 | $4601,02 | $1129,32 | - | $241.796,96 |
| #14 | Ago 2027 | $5730,35 | $4622,11 | $1108,24 | - | $237.174,85 |
| #15 | Sep 2027 | $5730,35 | $4643,30 | $1087,05 | - | $232.531,55 |
| #16 | Oct 2027 | $5730,35 | $4664,58 | $1065,77 | - | $227.866,97 |
| #17 | Nov 2027 | $5730,35 | $4685,96 | $1044,39 | - | $223.181,01 |
| #18 | Dic 2027 | $5730,35 | $4707,44 | $1022,91 | - | $218.473,58 |
| #19 | Ene 2028 | $5730,35 | $4729,01 | $1001,34 | - | $213.744,57 |
| #20 | Feb 2028 | $5730,35 | $4750,69 | $979,66 | - | $208.993,88 |
| #21 | Mar 2028 | $5730,35 | $4772,46 | $957,89 | - | $204.221,42 |
| #22 | Abr 2028 | $5730,35 | $4794,33 | $936,01 | - | $199.427,09 |
| #23 | May 2028 | $5730,35 | $4816,31 | $914,04 | - | $194.610,78 |
| #24 | Jun 2028 | $5730,35 | $4838,38 | $891,97 | - | $189.772,40 |
| #25 | Jul 2028 | $5730,35 | $4860,56 | $869,79 | - | $184.911,84 |
| #26 | Ago 2028 | $5730,35 | $4882,84 | $847,51 | - | $180.029,00 |
| #27 | Sep 2028 | $5730,35 | $4905,22 | $825,13 | - | $175.123,79 |
| #28 | Oct 2028 | $5730,35 | $4927,70 | $802,65 | - | $170.196,09 |
| #29 | Nov 2028 | $5730,35 | $4950,28 | $780,07 | - | $165.245,81 |
| #30 | Dic 2028 | $5730,35 | $4972,97 | $757,38 | - | $160.272,83 |
| #31 | Ene 2029 | $5730,35 | $4995,76 | $734,58 | - | $155.277,07 |
| #32 | Feb 2029 | $5730,35 | $5018,66 | $711,69 | - | $150.258,41 |
| #33 | Mar 2029 | $5730,35 | $5041,66 | $688,68 | - | $145.216,74 |
| #34 | Abr 2029 | $5730,35 | $5064,77 | $665,58 | - | $140.151,97 |
| #35 | May 2029 | $5730,35 | $5087,99 | $642,36 | - | $135.063,98 |
| #36 | Jun 2029 | $5730,35 | $5111,31 | $619,04 | - | $129.952,68 |
| #37 | Jul 2029 | $5730,35 | $5134,73 | $595,62 | - | $124.817,95 |
| #38 | Ago 2029 | $5730,35 | $5158,27 | $572,08 | - | $119.659,68 |
| #39 | Sep 2029 | $5730,35 | $5181,91 | $548,44 | - | $114.477,77 |
| #40 | Oct 2029 | $5730,35 | $5205,66 | $524,69 | - | $109.272,11 |
| #41 | Nov 2029 | $5730,35 | $5229,52 | $500,83 | - | $104.042,59 |
| #42 | Dic 2029 | $5730,35 | $5253,49 | $476,86 | - | $98.789,11 |
| #43 | Ene 2030 | $5730,35 | $5277,57 | $452,78 | - | $93.511,54 |
| #44 | Feb 2030 | $5730,35 | $5301,75 | $428,59 | - | $88.209,79 |
| #45 | Mar 2030 | $5730,35 | $5326,05 | $404,29 | - | $82.883,74 |
| #46 | Abr 2030 | $5730,35 | $5350,46 | $379,88 | - | $77.533,27 |
| #47 | May 2030 | $5730,35 | $5374,99 | $355,36 | - | $72.158,28 |
| #48 | Jun 2030 | $5730,35 | $5399,62 | $330,73 | - | $66.758,66 |
| #49 | Jul 2030 | $5730,35 | $5424,37 | $305,98 | - | $61.334,29 |
| #50 | Ago 2030 | $5730,35 | $5449,23 | $281,12 | - | $55.885,05 |
| #51 | Sep 2030 | $5730,35 | $5474,21 | $256,14 | - | $50.410,85 |
| #52 | Oct 2030 | $5730,35 | $5499,30 | $231,05 | - | $44.911,55 |
| #53 | Nov 2030 | $5730,35 | $5524,50 | $205,84 | - | $39.387,04 |
| #54 | Dic 2030 | $5730,35 | $5549,82 | $180,52 | - | $33.837,22 |
| #55 | Ene 2031 | $5730,35 | $5575,26 | $155,09 | - | $28.261,96 |
| #56 | Feb 2031 | $5730,35 | $5600,81 | $129,53 | - | $22.661,14 |
| #57 | Mar 2031 | $5730,35 | $5626,49 | $103,86 | - | $17.034,66 |
| #58 | Abr 2031 | $5730,35 | $5652,27 | $78,08 | - | $11.382,38 |
| #59 | May 2031 | $5730,35 | $5678,18 | $52,17 | - | $5704,20 |
| #60 | Jun 2031 | $5730,35 | $5704,20 | $26,14 | - | $0,00 |
| #61 | Jul 2031 | $5730,35 | $0,00 | $0,00 | - | $0,00 |
Cómo Usar la Calculadora de Amortización y Simulador de Pagos Extra
Guía para prestatarios: cálculo de cuadros de amortización, punto de inflexión, pagos extraordinarios y pruebas de estrés hipotecario
Introduzca los datos básicos del préstamo
Indique el importe del préstamo (capital), el plazo de amortización en años (ej. 15, 20 o 30 años) y el tipo de interés nominal anual (%) para generar su cuadro de amortización.
Simule pagos extraordinarios con Debt Crusher™
Modele amortizaciones anticipadas mediante pagos extra mensuales, amortizaciones anuales periódicas o una aportación extraordinaria única en un mes objetivo.
Ejecute pruebas de esfuerzo de tipos de interés
Compruebe la resistencia de su cuota mensual ante subidas del Euríbor: simule un repunte del tipo de interés del +1% al +5% a partir de un año determinado.
Active el ajuste de inflación (Coste real)
Active la deflactación por inflación para evaluar cómo la carga real de una cuota fija mensual se reduce con el paso de los años debido a la pérdida de poder adquisitivo del dinero.
Localice el punto de inflexión de la hipoteca
Identifique el mes exacto a partir del cual su cuota mensual amortiza más capital real de lo que destina al pago de intereses bancarios.
Filtre el cuadro de pagos y exporte en CSV
Busque cualquier mensualidad en la tabla interactiva, consulte la evolución de capital e intereses pendientes y descargue el cuadro completo en formato CSV.
Preguntas Frecuentes
Fundamentos financieros sobre el sistema francés de amortización, amortización anticipada de cuota vs. plazo y comisiones
Q:¿Cómo funciona el sistema de amortización francés y por qué se pagan tantos intereses al principio?
En el sistema de amortización francés (el más utilizado en préstamos hipotecarios a tipo fijo), la cuota mensual se mantiene constante. Los intereses se calculan mensualmente sobre el capital pendiente (Interés = Capital Pendiente × Tipo Anual / 12). Dado que al principio la deuda es máxima, entre el 70% y el 80% de la cuota se destina a pagar intereses. A medida que el capital se va reduciendo, el importe de intereses disminuye y la parte destinada a amortizar capital aumenta progresivamente.
Q:¿Qué es el «Punto de Inflexión» en un cuadro de amortización?
El punto de inflexión es el mes exacto del calendario de pagos en el que la cuota empieza a destinar más dinero a amortizar capital que a pagar intereses al banco. En una hipoteca a 30 años al 6%, este punto no suele alcanzarse hasta el año 16 o 17. Las amortizaciones anticipadas directas a capital adelantan este punto de inflexión entre 5 y 10 años, ahorrando miles de euros en intereses.
Q:¿Es mejor amortizar anticipadamente reduciendo plazo o reduciendo cuota?
Al realizar una amortización anticipada directa a capital existen dos opciones: 1) Reducir el plazo de la hipoteca manteniendo la misma cuota mensual ahorra la máxima cantidad de intereses posibles y liquida la deuda años antes. 2) Reducir el importe de la cuota mensual manteniendo el plazo original alivia el presupuesto mensual (flujo de caja), pero el ahorro global en intereses es sustancialmente menor.
Q:¿Cómo protege una prueba de esfuerzo ante variaciones del Euríbor?
En hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor, las decisiones de política monetaria pueden encarecer las cuotas. Una prueba de esfuerzo simula una subida de tipos de 2 o 3 puntos porcentuales tras varios años, calculando la nueva cuota para verificar si el ratio de endeudamiento sigue siendo seguro o si conviene negociar un cambio a tipo fijo.
Q:¿De qué manera reduce la inflación el coste real de una hipoteca fija?
En un contexto inflacionario, el valor del dinero disminuye mientras los salarios y precios tienden a subir a largo plazo. Una cuota hipotecaria fija de 800 € contratada hoy supondrá un esfuerzo financiero mucho menor dentro de 15 o 20 años, ya que se devuelve el préstamo con moneda devaluada. El ajustador de inflación calcula el valor actual neto de cada pago futuro.
Q:¿Qué comisiones por amortización anticipada permite la Ley Hipotecaria en España?
La Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario en España limita severamente las comisiones por amortización anticipada: en hipotecas a tipo variable la comisión máxima es del 0,15% durante los 5 primeros años (o 0,25% los 3 primeros) y 0% después. En hipotecas a tipo fijo, el límite es del 2% en los primeros 10 años y 1,5% el resto, siempre que exista una pérdida financiera demostrable para el banco.
- A: Pago periódico (Cuota).
- P: Monto principal del préstamo.
- r: Tasa de interés por período (Anual / 12).
- n: Número total de períodos.
¿Qué es Calculadora de amortización?
Ejemplo Práctico de Cálculo (Hipoteca Variable y Euríbor)
Métricas de Amortización
| Elemento de Interfaz | Función Financiera | Aplicación Práctica |
|---|---|---|
| Estrategia Destructora de Deuda | Aceleración de capital | Demuestra cómo pequeños pagos extra adelantan la Fecha de Cancelación. |
| Prueba de Estrés de Tipos | Modelado de riesgos | Esencial en España para anticipar las fluctuaciones del Euríbor en hipotecas variables. |
| Ajustador de Inflación | Coste Real del dinero | Calcula la devaluación de la deuda, demostrando que la inflación beneficia al deudor. |
| Cuadro de Amortización | Desglose contable | Muestra mes a mes la Cuota, Capital, Intereses y el Saldo restante. |