Calculadora de Refinanciamiento de Hipoteca
Calculadoras FinancierasEvalúe si refinanciar su hipoteca es financieramente beneficioso comparando los costos del préstamo actual vs. el nuevo.
Préstamo Actual
Nuevo Préstamo
La refinanciación ahorra $106 / mes
Punto de equilibrio en 38 meses. Ahorros de por vida: $122.816
Punto de Equilibrio
Cómo usar la Calculadora de Refinanciación Hipotecaria
Descubre si te conviene refinanciar comparando cuotas, gastos de novación/subrogación, punto de equilibrio y ahorro total
Introduce el Saldo Pendiente y el Tipo Actual
Indica el capital vivo pendiente de amortizar, tu tipo de interés actual (%) y los años que te restan de hipoteca.
Configura la Oferta del Nuevo Préstamo
Especifica el tipo de interés más bajo ofrecido por la nueva entidad y el plazo deseado (ej. 15, 20 o 25 años).
Incluye los Gastos de Cancelación y Constitución
Añade los gastos de tasación, notaría, registro, gestoría y posibles comisiones por amortización anticipada de tu banco actual.
Calcula el Punto de Equilibrio
Comprueba en cuántos meses el ahorro mensual acumulado amortizará por completo los costes de apertura y tramitación.
Compara el Ahorro Mensual con el Coste Total
Comprueba el dictamen: pagar menos cada mes alargando el plazo puede terminar encareciendo la hipoteca a largo plazo.
Revisa la Tabla de Amortización Nueva
Examina el cuadro anual de pagos para confirmar cómo se reducirá tu capital pendiente a lo largo del nuevo contrato.
Preguntas Frecuentes
Orientación sobre subrogación vs. novación, punto de equilibrio y costes de cambio de hipoteca
Q:¿Cómo se calcula el Punto de Equilibrio en una refinanciación?
Se calcula dividiendo los costes totales del cambio entre el ahorro mensual: Meses para el Punto de Equilibrio = Gastos de Refinanciación / (Cuota Actual - Nueva Cuota). Si cambiar cuesta 2.400 € y ahorras 120 €/mes, recuperas la inversión en 20 meses.
Q:¿Por qué reducir la cuota mensual puede aumentar el coste de la hipoteca?
Si ya has pagado 10 años de una hipoteca a 30 años y refinancias volviendo a firmar a 30 años, reinicias el reloj de amortización. Aunque pagues menos cada mes, pagarás intereses durante 10 años adicionales, lo que suele encarecer el coste final.
Q:¿A partir de qué rebaja de interés merece la pena cambiar?
Una rebaja de 0,5% a 1,0% suele compensar los gastos de subrogación. En hipotecas con saldos pendientes elevados (más de 150.000 €), una rebaja de apenas un 0,5% ya supone miles de euros de ahorro neto.
Q:¿Qué diferencia hay entre novación, subrogación y nueva hipoteca?
La novación renegocia las condiciones con tu mismo banco. La subrogación traslada la hipoteca a otra entidad ahorrando ciertos impuestos. Cancelar y abrir una nueva hipoteca es la opción más flexible pero conlleva mayores gastos de constitución.
Q:¿Qué gastos asume el banco y cuáles asume el cliente al refinanciar?
Según la legislación hipotecaria actual, el banco asume los gastos de registro, notaría y el impuesto de AJD. El cliente habitualmente solo debe asumir la tasación del inmueble y su copia simple de la escritura.
Q:¿Conviene aprovechar la refinanciación para recortar años de plazo?
Si tu capacidad económica lo permite, refinanciar a un plazo más corto (por ejemplo de 25 a 15 años) manteniendo una cuota similar es la estrategia más rentable, ahorrando decenas de miles de euros en intereses.
- Costos de Refinanciamiento: Tarifas totales que incluyen costos de cierre, tasación y puntos.
- Ahorros Mensuales: La diferencia entre su pago mensual actual y el nuevo.
¿Qué es Calculadora de Refinanciamiento de Hipoteca?
Ejemplo Práctico de Cálculo (Subrogación en Madrid)
Zonas de Referencia (Métricas de Refinanciación)
| Elemento de Interfaz | Función Financiera | Aplicación Práctica |
|---|---|---|
| Costes de Refinanciación | Peaje de entrada | Engloba comisiones de cancelación, tasación, notaría y gestoría al cambiar de banco. |
| Punto de Equilibrio | Retorno de Inversión | El momento exacto en el que el ahorro acumulado supera los gastos pagados por adelantado. |
| Ahorro de por vida | Capital rescatado | Todo el dinero en intereses que evitará regalarle al banco gracias a esta maniobra. |
| Coste Total de por Vida | Deuda final | La suma de todo el dinero que saldrá de su bolsillo hasta cancelar la hipoteca por completo. |