Calculadora Alugar vs. Comprar
Calculadoras FinanceirasComo Usar a Calculadora Alugar vs. Comprar Imóvel
Guia passo a passo para comparar o patrimônio acumulado entre a compra da casa própria e a locação com investimento da diferença.
Informe os Dados do Imóvel e Financiamento
Insira o valor venal do imóvel, a entrada disponibilizada, a taxa de juros do financiamento e o prazo em anos.
Lance os Encargos de Proprietário e Manutenção
Considere IPTU, condomínio, seguro habitacional, despesas com reformas (cerca de 1% ao ano) e valorização anual do imóvel.
Defina o Aluguel Equivalente e Reajuste Anual
Informe o aluguel mensal de um imóvel de padrão idêntico e a taxa média anual de reajuste (ex: IPCA ou IGP-M).
Indique a Rentabilidade dos Investimentos Financeiros
Defina o rendimento médio anual da carteira (ex: 8% a 10% a.a.) onde o inquilino aplicará a entrada e as sobras mensais.
Ajuste o Horizonte Temporal e Verifique o Ponto de Equilíbrio
Deslize a barra de 1 a 30 anos para identificar o momento exato em que a compra ultrapassa o aluguel em patrimônio líquido.
Analise o Patrimônio Líquido Comparativo
Compare o valor quitado do imóvel frente ao montante acumulado na carteira de investimentos do locatário.
Perguntas Frequentes
Dúvidas sobre custo de oportunidade, custos irrecuperáveis, despesas de cartório e prazo mínimo de moradia.
Q:O que é o ponto de equilíbrio entre alugar e comprar?
É o período mínimo em anos que você precisa permanecer no imóvel comprado para que a valorização e o pagamento do principal superem os custos de escritura (ITBI, registro), juros bancários e reformas.
Q:O que é o custo de oportunidade do valor de entrada?
Ao dar entrada em uma casa, o dinheiro fica imobilizado. O inquilino aplica esse montante em ativos líquidos com juros compostos, potencializando o crescimento patrimonial.
Q:Quais são os custos não recuperáveis da casa própria?
São despesas sem retorno patrimonial: juros de financiamento, IPTU, taxa condominial, manutenção periódica e taxas cartorárias.
Q:Por que comprar costuma ser financeiramente desfavorável em prazos menores que 5 anos?
Os custos de transação na compra (ITBI, certidões e corretagem somam 5% a 8%) e o peso dos juros nos primeiros anos superam quase sempre a valorização em horizontes curtos.
Q:A simulação presume que o inquilino aplica religiosamente a diferença?
Sim. A equivalência matemática depende de o locatário manter disciplina férrea e investir mensalmente a folga financeira gerada.
Q:Como a inflação beneficia quem tem financiamento a juros pré-fixados?
Enquanto o aluguel sofre reajustes anuais com a inflação, a parcela fixa de um financiamento mantém seu valor nominal, diluindo-se frente à evolução dos salários.
Passo 1: Prestação Hipotecária Mensal (P&I)
Passo 2: Património do Comprador após t Anos
Passo 3: Património do Inquilino após t Anos
O que é Calculadora Alugar vs. Comprar?
Exemplo Prático de Cálculo (Mercado de Lisboa)
Métricas Imobiliárias
| Métrica Financeira | Função na Calculadora | Impacto no Mundo Real |
|---|---|---|
| Taxa de Juro | Taxa de Juro do Crédito Habitação | Baseada na Euribor, dita a fatia da prestação que é "perdida" para o banco. |
| Impostos (IMI) | IMI (Anual) | Imposto municipal obrigatório que atua como um custo irrecuperável contínuo. |
| Custo de Oportunidade | Taxa de Retorno do Investimento | O rendimento potencial se o dinheiro da entrada fosse investido em Certificados de Aforro ou ETF. |
| Património Líquido | Património Líquido Final | A métrica suprema que dita quem é mais rico no final do período de simulação. |