Calculadora de hipoteca
Calculadoras FinanceirasCalcule seus pagamentos mensais de hipoteca, teste os aumentos de taxas e veja quanto você pode economizar com pagamentos extras.
Pagamento Mensal
Para onde vai o seu dinheiro
Curva de Amortização
Como Usar a Calculadora de Financiamento Imobiliário
Calcule parcelas mensais, simule amortizações extras, localize o Ponto de Inflexão e analise aumentos de taxas
Informe o Valor do Imóvel e a Entrada
Defina o preço de compra da propriedade e o valor de recursos próprios dados como entrada para apurar o montante financiado.
Configure a Taxa de Juros e o Prazo
Insira a taxa de juros anual e o número de anos do financiamento (ex.: 15, 20 ou 30 anos) para obter o valor da parcela mensal básica.
Inclua Seguros Habitacionais, IPTU e Condomínio
Adicione os seguros obrigatórios (MIP e DFI), IPTU e taxa condominial para visualizar o custo efetivo total da sua moradia.
Simule Amortizações Extraordinárias
Utilize o simulador para avaliar como depósitos extras mensais reduzem significativamente o prazo total e os juros acumulados.
Identifique o Ponto de Inflexão (Tipping Point)
Descubra em qual ano do cronograma sua parcela mensal passa a amortizar mais dívida do que pagar juros bancários.
Avalie o Impacto de Aumentos de Juros
Verifique no painel de sensibilidade (+1% ou +2%) como possíveis oscilações nas taxas futuras alterariam o valor da sua prestação.
Perguntas Frequentes
Conceitos fundamentais sobre Tabela Price vs. SAC, amortização antecipada e custos do crédito imobiliário
Q:O que é o 'Ponto de Inflexão' (Tipping Point) no financiamento imobiliário?
Nos sistemas de amortização com parcelas niveladas, o início do contrato é composto quase integralmente por juros. O Ponto de Inflexão é o momento em que o valor que abate a dívida principal finalmente ultrapassa a parcela de juros.
Q:Quanto posso economizar ao antecipar R$ 100 a R$ 200 por mês?
Em um financiamento de R$ 300.000 em 30 anos com taxa de 8%, amortizar apenas R$ 150 extras por mês direto no saldo devedor pode poupar mais de R$ 40.000 em juros e encurtar o prazo em cerca de 4 a 5 anos.
Q:Qual a diferença entre amortizar reduzindo prazo ou reduzindo parcela?
Amortizar reduzindo o prazo é muito mais vantajoso financeiramente, pois elimina as cobranças de juros dos meses finais. Reduzir a parcela alivia o fluxo de caixa mensal imediato, mas preserva a duração do contrato.
Q:Por que uma entrada de 20% é tão recomendada?
Dar 20% de entrada garante uma relação LTV de 80%, viabilizando as melhores taxas do mercado bancário e diminuindo os prêmios dos seguros habitacionais obrigatórios.
Q:Qual a diferença entre a Tabela SAC e a Tabela Price?
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa e as parcelas começam mais altas e vão caindo ao longo dos anos. Na Tabela Price, as prestações são constantes do início ao fim.
Q:O que são os seguros MIP e DFI no financiamento habitacional?
O MIP cobre Morte e Invalidez Permanente do titular, quitando o saldo residual em caso de sinistro. O DFI cobre Danos Físicos ao Imóvel (incêndio, desmoronamento etc.), sendo ambos obrigatórios por lei.
- M: Pagamento mensal (Prestação).
- P: Valor do empréstimo (Preço - Entrada).
- r: Taxa de juros mensal (Anual / 12).
- n: Número de meses (Prazo).
O que é Calculadora de hipoteca?
| Elemento da Interface | Função Financeira | Aplicação Prática |
|---|---|---|
| Preço da casa e Entrada | Rácio LTV (Loan-to-Value) | Define o montante em dívida. Em Portugal, os bancos raramente financiam mais de 90%. |
| E se eu pagar um extra? | Amortização antecipada | Ideal para usar bónus anuais, reduzindo drasticamente a fatura de juros futuros. |
| Teste de Stress (+2%) | Choque de taxa | Simula o impacto de uma subida acentuada da Euribor na prestação mensal da família. |
| Para onde vai o seu dinheiro | Auditoria de custos | Gráfico que opõe o valor real do imóvel ao custo do financiamento bancário. |