Calculadora de amortização
Modele a sua hipoteca ou empréstimos, analise pagamentos extras com a estratégia esmagador de dívidas, teste o estresse de taxas variáveis e ajuste pela inflação.
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Teste de Estresse de Taxa Variável
Visualizador de Ponto de Inflexão
No mês 1 (Jul 2026), o seu pagamento finalmente vai mais para o Principal do que para os Juros.
Cronograma de Amortização
| Mês | Data do Pagamento | Pagamento | Parcela de Capital | Parcela de Juros | Extra Pago | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Jul 2026 | $5.730,35 | $4.355,35 | $1.375,00 | - | $295.644,65 |
| #2 | Ago 2026 | $5.730,35 | $4.375,31 | $1.355,04 | - | $291.269,34 |
| #3 | Set 2026 | $5.730,35 | $4.395,36 | $1.334,98 | - | $286.873,98 |
| #4 | Out 2026 | $5.730,35 | $4.415,51 | $1.314,84 | - | $282.458,47 |
| #5 | Nov 2026 | $5.730,35 | $4.435,75 | $1.294,60 | - | $278.022,72 |
| #6 | Dez 2026 | $5.730,35 | $4.456,08 | $1.274,27 | - | $273.566,64 |
| #7 | Jan 2027 | $5.730,35 | $4.476,50 | $1.253,85 | - | $269.090,14 |
| #8 | Fev 2027 | $5.730,35 | $4.497,02 | $1.233,33 | - | $264.593,12 |
| #9 | Mar 2027 | $5.730,35 | $4.517,63 | $1.212,72 | - | $260.075,49 |
| #10 | Abr 2027 | $5.730,35 | $4.538,34 | $1.192,01 | - | $255.537,16 |
| #11 | Mai 2027 | $5.730,35 | $4.559,14 | $1.171,21 | - | $250.978,02 |
| #12 | Jun 2027 | $5.730,35 | $4.580,03 | $1.150,32 | - | $246.397,99 |
| #13 | Jul 2027 | $5.730,35 | $4.601,02 | $1.129,32 | - | $241.796,96 |
| #14 | Ago 2027 | $5.730,35 | $4.622,11 | $1.108,24 | - | $237.174,85 |
| #15 | Set 2027 | $5.730,35 | $4.643,30 | $1.087,05 | - | $232.531,55 |
| #16 | Out 2027 | $5.730,35 | $4.664,58 | $1.065,77 | - | $227.866,97 |
| #17 | Nov 2027 | $5.730,35 | $4.685,96 | $1.044,39 | - | $223.181,01 |
| #18 | Dez 2027 | $5.730,35 | $4.707,44 | $1.022,91 | - | $218.473,58 |
| #19 | Jan 2028 | $5.730,35 | $4.729,01 | $1.001,34 | - | $213.744,57 |
| #20 | Fev 2028 | $5.730,35 | $4.750,69 | $979,66 | - | $208.993,88 |
| #21 | Mar 2028 | $5.730,35 | $4.772,46 | $957,89 | - | $204.221,42 |
| #22 | Abr 2028 | $5.730,35 | $4.794,33 | $936,01 | - | $199.427,09 |
| #23 | Mai 2028 | $5.730,35 | $4.816,31 | $914,04 | - | $194.610,78 |
| #24 | Jun 2028 | $5.730,35 | $4.838,38 | $891,97 | - | $189.772,40 |
| #25 | Jul 2028 | $5.730,35 | $4.860,56 | $869,79 | - | $184.911,84 |
| #26 | Ago 2028 | $5.730,35 | $4.882,84 | $847,51 | - | $180.029,00 |
| #27 | Set 2028 | $5.730,35 | $4.905,22 | $825,13 | - | $175.123,79 |
| #28 | Out 2028 | $5.730,35 | $4.927,70 | $802,65 | - | $170.196,09 |
| #29 | Nov 2028 | $5.730,35 | $4.950,28 | $780,07 | - | $165.245,81 |
| #30 | Dez 2028 | $5.730,35 | $4.972,97 | $757,38 | - | $160.272,83 |
| #31 | Jan 2029 | $5.730,35 | $4.995,76 | $734,58 | - | $155.277,07 |
| #32 | Fev 2029 | $5.730,35 | $5.018,66 | $711,69 | - | $150.258,41 |
| #33 | Mar 2029 | $5.730,35 | $5.041,66 | $688,68 | - | $145.216,74 |
| #34 | Abr 2029 | $5.730,35 | $5.064,77 | $665,58 | - | $140.151,97 |
| #35 | Mai 2029 | $5.730,35 | $5.087,99 | $642,36 | - | $135.063,98 |
| #36 | Jun 2029 | $5.730,35 | $5.111,31 | $619,04 | - | $129.952,68 |
| #37 | Jul 2029 | $5.730,35 | $5.134,73 | $595,62 | - | $124.817,95 |
| #38 | Ago 2029 | $5.730,35 | $5.158,27 | $572,08 | - | $119.659,68 |
| #39 | Set 2029 | $5.730,35 | $5.181,91 | $548,44 | - | $114.477,77 |
| #40 | Out 2029 | $5.730,35 | $5.205,66 | $524,69 | - | $109.272,11 |
| #41 | Nov 2029 | $5.730,35 | $5.229,52 | $500,83 | - | $104.042,59 |
| #42 | Dez 2029 | $5.730,35 | $5.253,49 | $476,86 | - | $98.789,11 |
| #43 | Jan 2030 | $5.730,35 | $5.277,57 | $452,78 | - | $93.511,54 |
| #44 | Fev 2030 | $5.730,35 | $5.301,75 | $428,59 | - | $88.209,79 |
| #45 | Mar 2030 | $5.730,35 | $5.326,05 | $404,29 | - | $82.883,74 |
| #46 | Abr 2030 | $5.730,35 | $5.350,46 | $379,88 | - | $77.533,27 |
| #47 | Mai 2030 | $5.730,35 | $5.374,99 | $355,36 | - | $72.158,28 |
| #48 | Jun 2030 | $5.730,35 | $5.399,62 | $330,73 | - | $66.758,66 |
| #49 | Jul 2030 | $5.730,35 | $5.424,37 | $305,98 | - | $61.334,29 |
| #50 | Ago 2030 | $5.730,35 | $5.449,23 | $281,12 | - | $55.885,05 |
| #51 | Set 2030 | $5.730,35 | $5.474,21 | $256,14 | - | $50.410,85 |
| #52 | Out 2030 | $5.730,35 | $5.499,30 | $231,05 | - | $44.911,55 |
| #53 | Nov 2030 | $5.730,35 | $5.524,50 | $205,84 | - | $39.387,04 |
| #54 | Dez 2030 | $5.730,35 | $5.549,82 | $180,52 | - | $33.837,22 |
| #55 | Jan 2031 | $5.730,35 | $5.575,26 | $155,09 | - | $28.261,96 |
| #56 | Fev 2031 | $5.730,35 | $5.600,81 | $129,53 | - | $22.661,14 |
| #57 | Mar 2031 | $5.730,35 | $5.626,49 | $103,86 | - | $17.034,66 |
| #58 | Abr 2031 | $5.730,35 | $5.652,27 | $78,08 | - | $11.382,38 |
| #59 | Mai 2031 | $5.730,35 | $5.678,18 | $52,17 | - | $5.704,20 |
| #60 | Jun 2031 | $5.730,35 | $5.704,20 | $26,14 | - | $0,00 |
| #61 | Jul 2031 | $5.730,35 | $0,00 | $0,00 | - | $0,00 |
Como Usar a Calculadora de Amortização & Simulador de Pagamentos Extra
Guia para mutuários: modelagem de tabelas de amortização, ponto de inflexão, quitações antecipadas e testes de estresse de juros
Insira os dados base do financiamento
Digite o valor financiado (saldo devedor), o prazo em anos (ex.: 15, 20 ou 30 anos) e a taxa de juros anual nominal (%) para gerar a tabela de amortização padrão.
Simule amortizações extras com o Debt Crusher™
Simule abatimentos extras diretamente no saldo devedor através de aportes mensais, amortizações anuais (13º salário/bônus) ou um aporte único em um mês específico.
Execute testes de estresse para juros variáveis
Avalie o impacto de aumentos nas taxas de juros (Selic, CDI, Euribor): simule um salto de taxa de +1% a +5% após X anos para checar a saúde do orçamento familiar.
Ative o ajuste de inflação (Custo Real)
Habilite a deflação por inflação para visualizar como a parcela fixa perde peso real de poder aquisitivo ao longo de um horizonte de 15 a 30 anos.
Descubra o ponto de inflexão da amortização
Identifique o mês exato em que a sua parcela mensal passa a amortizar mais dívida real (capital) do que a pagar juros para o banco.
Consulte o cronograma completo e exporte em CSV
Filtre meses específicos pela barra de busca, visualize a evolução da dívida e baixe o cronograma completo de pagamentos em formato CSV para planejamento.
Perguntas Frequentes
Conceitos bancários sobre amortização Price/SAC, redução de prazo vs. parcela e regras de amortização extraordinária
Q:Como funciona a amortização e por que a maior parte da parcela inicial é apenas juros?
Na Tabela Price (sistema francês de parcelas fixas), os juros mensais incidem sobre o saldo devedor restante (Juros = Saldo Devedor × Taxa Mensal). Como o saldo é máximo no início do contrato, os juros consomem de 70% a 80% do valor da parcela nos primeiros anos. Conforme o capital vai sendo amortizado, os juros diminuem e a fatia da parcela que realmente abate a dívida cresce a cada mês até a quitação final.
Q:O que é o «Ponto de Inflexão» em um plano de amortização?
O ponto de inflexão é o mês exato em que a composição da sua prestação se inverte: mais de 50% do valor vai para diminuir o saldo da dívida (capital) e menos de 50% é destinado a juros bancários. Em financiamentos longos de 30 anos a taxas de 7% a 9%, esse momento costuma demorar de 15 a 18 anos para chegar. Amortizações extras antecipam esse marco em vários anos, poupando uma fortuna em juros.
Q:É mais vantajoso amortizar reduzindo o prazo ou o valor da prestação mensal?
Ao fazer amortizações extraordinárias direto no saldo devedor, existem duas opções: 1) Reduzir o prazo mantendo a mesma parcela mensal proporciona a máxima economia possível de juros e liquida o contrato anos antes do previsto. 2) Reduzir o valor da parcela mantendo o prazo original alivia o fluxo de caixa mensal imediato, mas resulta em uma economia total de juros consideravelmente menor.
Q:Como um teste de estresse de juros protege contratos com taxas variáveis?
Em financiamentos atrelados a indexadores variáveis (como Selic, IPCA ou Euribor), aumentos nas taxas básicas de juros encarecem a parcela. O teste de estresse simula um choque de 2% a 3% a mais nos juros após alguns anos, calculando o novo valor exato da parcela para avaliar se o comprometimento de renda familiar continuará seguro.
Q:De que forma a inflação corrói o custo real de uma dívida de longo prazo?
Com o passar das décadas, a inflação reduz o poder de compra da moeda, enquanto a renda média tende a acompanhar a subida de preços. Uma prestação fixa contratada hoje parecerá muito mais barata daqui a 15 anos em termos reais, pois você estará devolvendo ao banco dinheiro desvalorizado. O ajustador de inflação calcula o valor presente líquido de cada parcela futura.
Q:Existem tarifas ou penalidades legais ao amortizar um financiamento antecipadamente?
No Brasil, a Resolução 3.516 do Banco Central proíbe expressamente qualquer cobrança de tarifa por liquidação ou amortização antecipada de contratos de crédito celebrados por pessoas físicas. Em Portugal e na União Europeia (Decreto-Lei 74-A/2017), a comissão de reembolso antecipado para crédito habitação é limitada a no máximo 0,5% para contratos de taxa fixa e 0% ou suspensa para taxa variável.
- A: Pagamento periódico (Prestação).
- P: Valor principal do empréstimo.
- r: Taxa de juro por período (Anual / 12).
- n: Número total de períodos.
O que é Calculadora de amortização?
Exemplo Prático de Cálculo (Crédito Habitação e Taxa Euribor)
Métricas de Amortização
| Elemento da Interface | Função Financeira | Aplicação Práctica |
|---|---|---|
| Estratégia Esmaga-Dívidas | Aceleração de capital | Avalia o impacto das amortizações antecipadas no abate rápido da dívida. |
| Teste de Stress de Juros | Modelação de choque | Crucial em Portugal para prever oscilações abruptas da taxa Euribor. |
| Ajustador de Inflação | Custo real da dívida | Prova matematicamente como a inflação corrói o valor real do seu empréstimo. |
| Plano de Amortização | Tabela cronológica | Desagrega por Mês a Prestação, Capital, Juros e o Saldo devedor. |