Calculadora de empréstimo

Calculadoras Financeiras

Comparador Mestre de Empréstimos

O analisador de empréstimos definitivo. Encontre o custo real, otimize pagamentos e calcule sua capacidade de endividamento.

ABanco A (Azul)

€
mês
Pagamento Mensal587€
TAEG Real (com comissões)
A TAEG real recalcula a taxa de juros contabilizando as comissões iniciais como uma redução direta no capital líquido recebido.
7.20%
Total de Juros Pagos5.219€
Custo Total Real35.719€

BBanco B (Verde)

Vencedor
€
mês
Pagamento Mensal579€
TAEG Real (com comissões)
A TAEG real recalcula a taxa de juros contabilizando as comissões iniciais como uma redução direta no capital líquido recebido.
7.03%
Total de Juros Pagos4.715€
Custo Total Real35.515€
B

Resultados do Duelo

O Banco B é mais barato por 204€

Poupança Garantida204€

Balança Visual (Custo Total)

Capital
Juros
Comissões

Como Usar a Calculadora de Empréstimos e Financiamentos

Calcule parcelas mensais, custos totais de juros, amortizações antecipadas e capacidade de endividamento

1

Escolha o Modo de Cálculo

Selecione o modo Padrão para calcular a parcela mensal ou o modo Orçamento para descobrir quanto você pode tomar emprestado com base na parcela que cabe no bolso.

2

Informe o Valor, Taxa de Juros (CET) e Prazo

Insira o montante desejado, a taxa anual de juros (%) e a duração do financiamento em meses ou anos.

3

Defina a Frequência de Pagamento

Alterne entre pagamentos mensais, quinzenais ou semanais para avaliar como parcelamentos mais frequentes reduzem a incidência de juros.

4

Adicione Tarifas Iniciais e Aportes Extras

Inclua tarifas de cadastro/abertura e simule amortizações extras mensais para encurtar substancialmente o prazo final do empréstimo.

5

Analise a Tabela de Amortização e o Gráfico

Examine a divisão entre amortização de saldo e juros ao longo do tempo para saber quando seus pagamentos passam a abater principalmente o principal.

6

Exporte o Cronograma Completo (PDF)

Baixe uma tabela formal detalhando para cada período o saldo devedor inicial, juros, amortização de principal e saldo residual.

Perguntas Frequentes

Conceitos essenciais sobre Custo Efetivo Total (CET), amortização e economia com quitação antecipada

Q:Qual é a diferença entre taxa de juros nominal e Custo Efetivo Total (CET)?

A taxa de juros nominal representa apenas a remuneração cobrada pelo empréstimo do dinheiro. O CET (Custo Efetivo Total) engloba os juros nominais somados a taxas de abertura, seguros obrigatórios e tributos, refletindo o custo verídico da operação.

Q:Como pagamentos quinzenais economizam juros expressivos?

Ao pagar quinzenalmente você realiza 26 meias parcelas por ano, totalizando 13 parcelas mensais cheias em vez das 12 convencionais. Essa parcela adicional abate diretamente o saldo devedor principal, encurtando anos de dívida.

Q:De que maneira amortizações extraordinárias reduzem o saldo devedor?

Como os juros incidem unicamente sobre o saldo principal pendente, qualquer valor extra pago além da prestação normal reduz a base de cálculo dos juros seguintes, gerando grande economia no custo final.

Q:O que é uma tabela de amortização com parcelas fixas (Tabela Price)?

No sistema Price as prestações mensais são constantes: no começo grande parte da parcela é consumida por juros e pouco amortiza o saldo; com o passar do tempo e a redução da dívida, a proporção se inverte e o principal é amortizado mais rapidamente.

Q:Como opera o modo Orçamento (cálculo reverso)?

O modo Orçamento calcula sua capacidade de crédito: você informa a parcela máxima mensal suportada pelo seu orçamento e o simulador calcula de trás para frente o valor máximo seguro que você pode financiar.

Q:As tarifas de abertura são pagas à vista ou financiadas junto ao saldo?

Dependendo da instituição financeira, os encargos iniciais podem ser descontados do dinheiro liberado na sua conta ou somados ao principal devido. A calculadora engloba esses custos na apuração do montante total do empréstimo.

M = P ×
r(1 + r)n (1 + r)n - 1
  • M: Pagamento mensal (Prestação).
  • P: Valor do empréstimo (Capital).
  • r: Taxa de juros mensal (Anual / 12 / 100).
  • n: Número de meses (Prazo).

O que é Calculadora de empréstimo?

O analisador de créditos definitivo lado a lado. Descubra o custo real, otimize os pagamentos e calcule de forma inversa a sua capacidade de endividamento. O Comparador Mestre de Créditos é o seu simulador de decisões financeiras. Configurando um Crédito Standard, pode colocar o Banco A (Ardósia) frente a frente com o Banco B (Esmeralda). Ao introduzir o Montante do Crédito, a Taxa de Juro (TAEG %) e o Prazo (Meses), o algoritmo engloba as Comissões Bancárias Iniciais para revelar a sua verdadeira Prestação Mensal. A métrica mais importante, a TAEG Real (com comissões), é calculada instantaneamente. A área RESULTADO DO DUELO exibe a Poupança Garantida e o VENCEDOR. Pode ainda explorar opções como Pagamentos Mensais, o Otimizador Quinzenal ou a função Conheço o meu orçamento.
Exemplo Prático de Cálculo (Reestruturação Familiar e Obras)
Um casal com um filho precisa de financiar 30.000 € para expandir e reestruturar a casa da família, preparando-a para as novas necessidades de crescimento e conforto. Avaliam duas propostas de crédito. O Banco A oferece uma taxa de 6,5% a 60 meses, mas exige 500 € em Comissões Bancárias Iniciais. O Banco B aparenta ser melhor com 5,9%, embora exija 800 € de comissões iniciais. A Balança Visual (Custo Total) decompõe os custos em Capital, Juros e Comissões. O sistema confirma que o Total de Juros Pagos é bastante inferior no Banco B, resultando num Custo Total Real de 35.515 €. A conclusão brilha no ecrã: O Banco B é mais barato em 204 €. Com a decisão tomada, usam a opção Descarregar Folha de Negociação para levar os dados para o balcão.
Zonas de Referência (Métricas de Financiamento)
Elemento da Interface Função Financeira Aplicação Prática
TAEG Real (com comissões) Custo final Impede que seja iludido por um spread baixo compensado por altas despesas de abertura.
Conheço o meu orçamento Margem de segurança Calcula o valor do empréstimo disponível a partir do limite máximo que pode pagar por mês.
Otimizador Quinzenal Aceleração de capital Prova matematicamente a vantagem de alterar a periodicidade dos seus pagamentos.
Custo Total Real Esforço financeiro O valor total e absoluto que sairá da sua conta bancária até ao fim do contrato.

História e Origem

Em Portugal, a transparência na concessão de crédito sofreu uma revolução silenciosa graças ao Banco de Portugal (BdP). Historicamente, os portugueses olhavam principalmente para a TAN (Taxa Anual Nominal), ignorando os pesados custos associados à contratação e manutenção do crédito. Com a imposição normativa da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e da MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) como métricas centrais e obrigatórias nas Fichas de Informação Normalizada (FIN), a cultura de endividamento em Portugal tornou-se muito mais analítica, promovendo a utilização intensiva de simuladores comparativos pelas famílias.