Hypotheken Refinanzierungs Rechner
FinanzrechnerBewerten Sie, ob sich eine Hypothekenumschuldung finanziell lohnt, indem Sie die aktuellen mit den neuen Kreditkosten vergleichen.
Aktueller Kredit
Neuer Kredit
Umschuldung spart €106 / Monat
Sich rechnen in 38 Monaten. Lebenslange Einsparungen: €122.816
Break-Even-Punkt
Anleitung: Hypotheken-Umschuldungsrechner
Ermitteln Sie, ob sich eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung lohnt, indem Sie Raten, Kosten und den Break-Even-Punkt vergleichen
Bestehende Restschuld & Altzins eingeben
Erfassen Sie Ihre aktuelle Restschuld, den bisherigen Sollzins (%) und die verbleibende Restlaufzeit Ihres laufenden Darlehens.
Neuen Zinssatz & Laufzeit festlegen
Tragen Sie den angebotenen Neuzinssatz und die gewünschte neue Darlehenslaufzeit (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) ein.
Wechselkosten & Vorfälligkeitsentschädigung erfassen
Berücksichtigen Sie alle Wechselgebühren, Notar- und Grundbuchkosten sowie eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen der bisherigen Bank.
Break-Even-Punkt ermitteln
Sehen Sie sofort, nach wie vielen Monaten die monatliche Zinsersparnis die einmaligen Wechselkosten vollständig eingespielt hat.
Monatsersparnis vs. Gesamtlaufzeitkosten vergleichen
Prüfen Sie das Gesamtfazit: Eine niedrigere Monatsrate darf nicht durch eine unnötig lange Laufzeitverlängerung zunichte gemacht werden.
Neuen Tilgungsplan prüfen
Verfolgen Sie die detaillierte Jahrestabelle für das neue Darlehen mit Tilgung, Zinsen und Restschuldenentwicklung.
Häufig gestellte Fragen
Wichtige Fakten zu Umschuldung, Zinsersparnis, Vorfälligkeitsentschädigung und Zinsbindungsende
Q:Wie berechnet sich der Break-Even-Punkt einer Umschuldung?
Der Break-Even-Punkt ergibt sich aus: Einmalige Wechselkosten / Monatliche Ratenersparnis. Betragen die Kosten 3.000 € und Sie sparen 150 € monatlich, rechnet sich die Umschuldung ab dem 20. Monat. Ziehen Sie vorher aus, lohnt sich der Wechsel nicht.
Q:Warum kann eine Umschuldung trotz niedrigerem Zins teurer werden?
Wer eine Restlaufzeit von 15 Jahren wieder auf 25 oder 30 Jahre streckt, zahlt zwar eine geringere Monatsrate, zahlt aber über die verlängerte Laufzeit insgesamt deutlich mehr Zinsen an die Bank.
Q:Ab welchem Zinsunterschied lohnt sich eine Umschuldung?
In der Regel lohnt sich ein Bankenwechsel ab einem Zinsunterschied von 0,5 bis 1,0 Prozentpunkten, sofern die Restschuld noch ausreichend hoch ist und die Zinsbindung noch mehrere Jahre läuft.
Q:Welche Gebühren fallen bei einer Hypothekenumschuldung an?
Zu den Kosten gehören Gebühren für die Abtretung der Grundschuld beim Grundbuchamt und Notar (meist wenige hundert Euro) sowie eventuell Schätzkosten. Bei vorzeitiger Kündigung vor Ablauf von 10 Jahren kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.
Q:Wann kann ein Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden?
Nach § 489 BGB können Darlehensnehmer in Deutschland jedes Baudarlehen mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren nach Ablauf von 10 Jahren nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kostenfrei ganz oder teilweise kündigen.
Q:Was ist ein Forward-Darlehen?
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die heutigen günstigen Zinsen bis zu 36 bis 60 Monate vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung im Voraus gegen einen geringen Zinsaufschlag sichern.
- Umschuldungskosten: Gesamte Gebühren einschließlich Abschlusskosten, Schätzung und Punkte.
- Monatliche Einsparungen: Die Differenz zwischen Ihrer aktuellen und neuen monatlichen Rate.
Was ist Hypotheken Refinanzierungs Rechner?
Praktisches Berechnungsbeispiel (Zinsbindungsende in Frankfurt)
Referenzzonen (Umschuldungs-Metriken)
| Benutzeroberfläche | Finanzielle Funktion | Praktische Anwendung |
|---|---|---|
| Refinanzierungskosten (Vorab) | Wechselkosten | Beinhaltet Notargebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und Grundbuchkosten. |
| Break-Even-Punkt | Amortisationsdauer | Zeigt exakt den Monat an, in dem die monatlichen Ersparnisse die Wechselkosten decken. |
| Lebenslange Ersparnis | Langfristiger Gewinn | Das absolute Nettovermögen, das Sie durch den Wechsel bis zum Ende der Laufzeit retten. |
| Gesamtkosten auf Lebenszeit | Liquiditätsabfluss | Die Gesamtsumme (Kapital + Zinsen + Gebühren), die bis zur Schuldenfreiheit anfällt. |