Tilgungsrechner
Modellieren Sie Ihre Hypothek oder Kredite, analysieren Sie Sonderzahlungen mit einer Schuldenabbau-Strategie, testen Sie variable Zinssätze unter Stress und bereinigen Sie die Inflation.
FinanzrechnerKreditparameter
Schulden-Brecher™ Strategie
Zinssatz-Stresstest
Wendepunkt-Visualisierung
In Monat 1 (Jul 2026) geht Ihre Rate endlich mehr in die Tilgung als in die Zinsen.
Tilgungsplan
| Monat | Zahlungsdatum | Monatliche | Tilgungsanteil | Zinsanteil | Zusatzleistung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|---|---|
| #1 | Jul 2026 | €5.730,35 | €4.355,35 | €1.375,00 | - | €295.644,65 |
| #2 | Aug 2026 | €5.730,35 | €4.375,31 | €1.355,04 | - | €291.269,34 |
| #3 | Sep 2026 | €5.730,35 | €4.395,36 | €1.334,98 | - | €286.873,98 |
| #4 | Okt 2026 | €5.730,35 | €4.415,51 | €1.314,84 | - | €282.458,47 |
| #5 | Nov 2026 | €5.730,35 | €4.435,75 | €1.294,60 | - | €278.022,72 |
| #6 | Dez 2026 | €5.730,35 | €4.456,08 | €1.274,27 | - | €273.566,64 |
| #7 | Jan 2027 | €5.730,35 | €4.476,50 | €1.253,85 | - | €269.090,14 |
| #8 | Feb 2027 | €5.730,35 | €4.497,02 | €1.233,33 | - | €264.593,12 |
| #9 | Mär 2027 | €5.730,35 | €4.517,63 | €1.212,72 | - | €260.075,49 |
| #10 | Apr 2027 | €5.730,35 | €4.538,34 | €1.192,01 | - | €255.537,16 |
| #11 | Mai 2027 | €5.730,35 | €4.559,14 | €1.171,21 | - | €250.978,02 |
| #12 | Jun 2027 | €5.730,35 | €4.580,03 | €1.150,32 | - | €246.397,99 |
| #13 | Jul 2027 | €5.730,35 | €4.601,02 | €1.129,32 | - | €241.796,96 |
| #14 | Aug 2027 | €5.730,35 | €4.622,11 | €1.108,24 | - | €237.174,85 |
| #15 | Sep 2027 | €5.730,35 | €4.643,30 | €1.087,05 | - | €232.531,55 |
| #16 | Okt 2027 | €5.730,35 | €4.664,58 | €1.065,77 | - | €227.866,97 |
| #17 | Nov 2027 | €5.730,35 | €4.685,96 | €1.044,39 | - | €223.181,01 |
| #18 | Dez 2027 | €5.730,35 | €4.707,44 | €1.022,91 | - | €218.473,58 |
| #19 | Jan 2028 | €5.730,35 | €4.729,01 | €1.001,34 | - | €213.744,57 |
| #20 | Feb 2028 | €5.730,35 | €4.750,69 | €979,66 | - | €208.993,88 |
| #21 | Mär 2028 | €5.730,35 | €4.772,46 | €957,89 | - | €204.221,42 |
| #22 | Apr 2028 | €5.730,35 | €4.794,33 | €936,01 | - | €199.427,09 |
| #23 | Mai 2028 | €5.730,35 | €4.816,31 | €914,04 | - | €194.610,78 |
| #24 | Jun 2028 | €5.730,35 | €4.838,38 | €891,97 | - | €189.772,40 |
| #25 | Jul 2028 | €5.730,35 | €4.860,56 | €869,79 | - | €184.911,84 |
| #26 | Aug 2028 | €5.730,35 | €4.882,84 | €847,51 | - | €180.029,00 |
| #27 | Sep 2028 | €5.730,35 | €4.905,22 | €825,13 | - | €175.123,79 |
| #28 | Okt 2028 | €5.730,35 | €4.927,70 | €802,65 | - | €170.196,09 |
| #29 | Nov 2028 | €5.730,35 | €4.950,28 | €780,07 | - | €165.245,81 |
| #30 | Dez 2028 | €5.730,35 | €4.972,97 | €757,38 | - | €160.272,83 |
| #31 | Jan 2029 | €5.730,35 | €4.995,76 | €734,58 | - | €155.277,07 |
| #32 | Feb 2029 | €5.730,35 | €5.018,66 | €711,69 | - | €150.258,41 |
| #33 | Mär 2029 | €5.730,35 | €5.041,66 | €688,68 | - | €145.216,74 |
| #34 | Apr 2029 | €5.730,35 | €5.064,77 | €665,58 | - | €140.151,97 |
| #35 | Mai 2029 | €5.730,35 | €5.087,99 | €642,36 | - | €135.063,98 |
| #36 | Jun 2029 | €5.730,35 | €5.111,31 | €619,04 | - | €129.952,68 |
| #37 | Jul 2029 | €5.730,35 | €5.134,73 | €595,62 | - | €124.817,95 |
| #38 | Aug 2029 | €5.730,35 | €5.158,27 | €572,08 | - | €119.659,68 |
| #39 | Sep 2029 | €5.730,35 | €5.181,91 | €548,44 | - | €114.477,77 |
| #40 | Okt 2029 | €5.730,35 | €5.205,66 | €524,69 | - | €109.272,11 |
| #41 | Nov 2029 | €5.730,35 | €5.229,52 | €500,83 | - | €104.042,59 |
| #42 | Dez 2029 | €5.730,35 | €5.253,49 | €476,86 | - | €98.789,11 |
| #43 | Jan 2030 | €5.730,35 | €5.277,57 | €452,78 | - | €93.511,54 |
| #44 | Feb 2030 | €5.730,35 | €5.301,75 | €428,59 | - | €88.209,79 |
| #45 | Mär 2030 | €5.730,35 | €5.326,05 | €404,29 | - | €82.883,74 |
| #46 | Apr 2030 | €5.730,35 | €5.350,46 | €379,88 | - | €77.533,27 |
| #47 | Mai 2030 | €5.730,35 | €5.374,99 | €355,36 | - | €72.158,28 |
| #48 | Jun 2030 | €5.730,35 | €5.399,62 | €330,73 | - | €66.758,66 |
| #49 | Jul 2030 | €5.730,35 | €5.424,37 | €305,98 | - | €61.334,29 |
| #50 | Aug 2030 | €5.730,35 | €5.449,23 | €281,12 | - | €55.885,05 |
| #51 | Sep 2030 | €5.730,35 | €5.474,21 | €256,14 | - | €50.410,85 |
| #52 | Okt 2030 | €5.730,35 | €5.499,30 | €231,05 | - | €44.911,55 |
| #53 | Nov 2030 | €5.730,35 | €5.524,50 | €205,84 | - | €39.387,04 |
| #54 | Dez 2030 | €5.730,35 | €5.549,82 | €180,52 | - | €33.837,22 |
| #55 | Jan 2031 | €5.730,35 | €5.575,26 | €155,09 | - | €28.261,96 |
| #56 | Feb 2031 | €5.730,35 | €5.600,81 | €129,53 | - | €22.661,14 |
| #57 | Mär 2031 | €5.730,35 | €5.626,49 | €103,86 | - | €17.034,66 |
| #58 | Apr 2031 | €5.730,35 | €5.652,27 | €78,08 | - | €11.382,38 |
| #59 | Mai 2031 | €5.730,35 | €5.678,18 | €52,17 | - | €5.704,20 |
| #60 | Jun 2031 | €5.730,35 | €5.704,20 | €26,14 | - | €0,00 |
| #61 | Jul 2031 | €5.730,35 | €0,00 | €0,00 | - | €0,00 |
Bedienungsanleitung für den Tilgungsrechner & Tilgungsplan-Simulator
Leitfaden für Darlehensnehmer zur Modellierung von Tilgungsplänen, Sondertilgungen, Zinsstresstests und Wendepunkten
Darlehensparameter eingeben
Geben Sie Nettodarlehensbetrag, Sollzins (%) und Zinsbindungsdauer / Laufzeit in Jahren ein, um Ihren grundlegenden Annuitäten-Tilgungsplan zu berechnen.
Sondertilgungen simulieren
Modellieren Sie zusätzliche Tilgungen über monatliche Extrabeträge, jährliche Sondertilgungen (z. B. aus Boni) oder eine einmalige Sondertilgung in einem bestimmten Monat.
Zinsstresstest für Anschlussfinanzierung durchführen
Simulieren Sie steigende Zinsen bei variablen Darlehen oder nach Ablauf der Zinsbindung: Testen Sie einen Zinsanstieg um +1 % bis +5 % nach X Jahren für Ihre Haushaltsrechnung.
Inflationsbereinigung aktivieren
Schalten Sie die Inflationsbereinigung ein, um zu sehen, wie die reale Kaufkraftbelastung fester Monatsraten über 15 bis 30 Jahre hinweg kontinuierlich sinkt.
Den Tilgungs-Wendepunkt identifizieren
Ermitteln Sie den genauen Monat, ab dem Ihre monatliche Annuität zum ersten Mal mehr echte Schuld tilgt als Zinsen an die Bank abzuführen.
Tilgungsplan durchsuchen & als CSV exportieren
Filtern Sie einzelne Monate über das Suchfeld, analysieren Sie Zins- und Restschuldverläufe und laden Sie den kompletten Tilgungsplan als CSV-Tabelle herunter.
Häufig gestellte Fragen
Bank- und Finanzierungswissen zu Annuitätendarlehen, Zinsfrontloading, Sondertilgungsrechten und Vorfälligkeitsentschädigung
Q:Wie funktioniert die Tilgung bei einem Annuitätendarlehen und warum sind die Zinsen anfangs so hoch?
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (Annuität) konstant. Die Zinsen werden monatlich auf die verbleibende Restschuld berechnet (Zinsen = Restschuld × Sollzins / 12). Da die Restschuld zu Beginn am höchsten ist, fließt der Großteil der Rate (oft 70 bis 80 %) in Zinsen und nur ein kleiner Teil in die eigentliche Tilgung. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil schrumpft und der Tilgungsanteil Monat für Monat automatisch ansteigt.
Q:Was ist der „Tilgungs-Wendepunkt“ (Tipping Point) und warum ist er so wichtig?
Der Wendepunkt ist der exakte Monat im Tilgungsplan, ab dem Ihre Monatsrate zum ersten Mal mehr Vermögen aufbaut (echte Tilgung) als Zinskosten verursacht. Bei einem 30-jährigen Darlehen mit 4–5 % Zinsen wird dieser Meilenstein oft erst nach 14 bis 16 Jahren erreicht. Durch gezielte monatliche oder jährliche Sondertilgungen können Sie diesen Wendepunkt um 5 bis 10 Jahre nach vorne verschieben.
Q:Sollte man Sondertilgungen zur Laufzeitverkürzung oder zur Ratenreduktion nutzen?
Fließen Sondertilgungen direkt in die Tilgung, gibt es zwei Wege: 1) Verkürzung der Gesamtlaufzeit bei gleichbleibender Monatsrate spart die maximalen Zinskosten ein und macht Sie Jahre früher schuldenfrei. 2) Ratenreduktion bei unveränderter Restlaufzeit senkt die laufende monatliche Belastung und schafft Liquiditätsspielraum, bringt jedoch über die Gesamtlaufzeit deutlich geringere Zinsersparnisse.
Q:Wie schützt ein Zinsstresstest vor Risiken bei der Anschlussfinanzierung?
Nach Ablauf einer Zinsbindung (z. B. nach 10 oder 15 Jahren) muss die verbleibende Restschuld zu den dann gültigen Marktzinsen prolongiert werden. Wenn der Marktzins von 1,5 % auf 4 % oder 5 % gestiegen ist, kann sich die Monatsrate verdoppeln. Ein Zinsstresstest berechnet diesen Schock im Voraus, damit Sie rechtzeitig Forward-Darlehen prüfen oder Ihre Tilgungsrate anpassen können.
Q:Wie entwertet die Inflation die reale Schuldenlast bei einer Baufinanzierung?
Bei einer festen Sollzinsbindung bleibt Ihre Monatsrate über die gesamte Zinsbindung nominell auf den Cent genau gleich. Bei einer durchschnittlichen Inflation von 2–3 % pro Jahr steigen Löhne und Lebenshaltungskosten, während der reale Wert der 1.000-Euro-Kreditrate in 15 Jahren real nur noch etwa 650 Euro entspricht. Sie zahlen das Darlehen also über die Zeit mit 'entwertetem' Geld zurück.
Q:Darf die Bank bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Ablösung Vorfälligkeitsentschädigung verlangen?
Vertraglich vereinbarte Sondertilgungsrechte (meist 5 % bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr) sind immer gebührenfrei. Lösen Sie das Darlehen jedoch vor Ablauf der Zinsbindung komplett ab (z. B. durch Immobilienverkauf), darf die Bank nach § 502 BGB eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsgewinne verlangen. Nach 10 Jahren Laufzeit besteht jedoch nach § 489 BGB ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit 6 Monaten Frist ohne jede Entschädigung.
- A: Periodische Zahlung (Rate).
- P: Darlehensbetrag (Hauptsumme).
- r: Zinssatz pro Periode (Jahreszins / 12).
- n: Gesamtzahl der Perioden.
Was ist Tilgungsrechner?
Praktisches Berechnungsbeispiel (Immobilienfinanzierung in München)
Finanzmetriken
| Benutzeroberfläche | Finanzielle Funktion | Praktische Anwendung |
|---|---|---|
| Schuldenbremse-Strategie | Kapitalbeschleunigung | Zeigt, wie eine Jährliche Sondertilgung (z.B. aus einem Bonus) die Gezahlten Zinsen gesamt massiv senkt. |
| Zins-Stresstest | Risikomanagement | Bereitet auf Worst-Case-Szenarien nach Ablauf der Zinsbindungsfrist vor. |
| Inflationsbereinigung | Kaufkraftanpassung | Zeigt die Realkosten des Kredits unter Berücksichtigung der Geldentwertung. |
| Tilgungsplan | Detaillierte Aufschlüsselung | Eine Tabelle mit Monat, Rate, Tilgung, Zinsen und Restschuld. |