Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca
Calculadoras FinanceirasAvalie se o refinanciamento da sua hipoteca é financeiramente benéfico comparando os custos do empréstimo atual com os do novo.
Empréstimo Atual
Novo Empréstimo
O refinanciamento economiza $106 / mês
Ponto de equilíbrio em 38 meses. Economias ao longo da vida: $122.816
Ponto de Equilíbrio
Como Usar a Calculadora de Refinanciamento / Portabilidade Imobiliária
Descubra se vale a pena refinanciar ou fazer portabilidade comparando parcelas, despesas, ponto de equilíbrio e economia total
Informe o Saldo Devedor Atual e a Taxa
Insira o saldo residual pendente, a taxa de juros do contrato atual (%) e os anos restantes até a quitação.
Defina as Condições do Novo Financiamento
Indique a taxa de juros reduzida ofertada pela nova instituição e o prazo pretendido para o novo contrato.
Inclua Custos de Transição e Cartório
Adicione despesas com nova vistoria/avaliação do imóvel, averbação em cartório de registro de imóveis e tarifas bancárias.
Analise o Ponto de Equilíbrio
Descubra em quantos meses a redução das parcelas mensais cobrirá todos os custos iniciais do processo de portabilidade.
Compare Parcela Reduzida vs. Custo Total
Examine a conclusão: reduzir o valor da parcela estendendo o prazo pode aumentar o total de juros pagos ao longo da vida útil.
Examine a Nova Tabela de Amortização
Acompanhe a projeção anual detalhada de amortização da dívida, juros e evolução do saldo devedor.
Perguntas Frequentes
Conceitos fundamentais sobre portabilidade de crédito imobiliário, custos cartorários e economia real
Q:Como é calculado o Ponto de Equilíbrio do refinanciamento?
O ponto de equilíbrio é obtido dividindo os custos iniciais totais pela economia mensal na parcela: Meses de Equilíbrio = Custos de Transição / (Parcela Antiga - Parcela Nova). Se os custos forem R$ 3.000 e a economia for de R$ 150/mês, o retorno se dá no 20º mês.
Q:Por que uma parcela menor pode resultar em custo total mais alto?
Se faltavam 15 anos para quitar o imóvel e você refinancia esticando o prazo novamente para 30 anos, a parcela mensal cairá, mas você pagará juros por 15 anos extras, encarecendo substancialmente o total final pago.
Q:Qual redução de taxa justifica realizar a portabilidade imobiliária?
Geralmente, uma redução de 0,5% a 1,0% ao ano já proporciona economia significativa. Em contratos com saldo expressivo (acima de R$ 200.000), qualquer redução fracionária gera milhares de reais em economia.
Q:O banco de origem pode cobrar taxa para liberar a portabilidade?
Não. Pelas regras do Banco Central, a portabilidade de crédito imobiliário é um direito do consumidor e o banco de origem não pode cobrar tarifas para emissão das informações do saldo devedor.
Q:Quais são os custos envolvidos na portabilidade de crédito?
Normalmente o cliente precisa custear a reavaliação do imóvel pelo novo banco e as taxas de averbação da alienação fiduciária no Cartório de Registro de Imóveis competente.
Q:Vale a pena manter a mesma parcela e reduzir o prazo?
Com certeza. Se seu orçamento suportar, reduzir o prazo do contrato aproveitando uma taxa de juros menor é a melhor estratégia patrimonial, eliminando anos de dívida e dezenas de milhares de reais em juros bancários.
- Custos de Refinanciamento: Taxas totais, incluindo custos de fechamento, avaliação e pontos.
- Economia Mensal: A diferença entre o seu pagamento mensal atual e o novo.
O que é Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca?
Exemplo Prático de Cálculo (Transferência de Crédito em Lisboa)
Zonas de Referência (Métricas de Refinanciamento)
| Elemento da Interface | Função Financeira | Aplicação Prática |
|---|---|---|
| Custos de Refinanciamento | Despesas de transição | Comissões de liquidação antecipada (se aplicável), despesas de notário, registo e avaliação do imóvel. |
| Ponto de Equilíbrio | Payback | Calcula em que mês exato a poupança gerada pela nova taxa compensa o dinheiro gasto na transferência. |
| Poupança vitalícia | Resgate de capital | O montante colossal de juros que deixará de enriquecer o banco até ao final do contrato. |
| Custo Total Vitalício | Dívida final efetiva | Soma do capital pendente, todos os juros futuros e os custos pagos à cabeça para mudar de banco. |